Private Krankenversicherung

Für Beihilfeberechtigte in Ausbildung, Referendare und Studenten

Die private Krankenversicherung ist die beste Lösung
Bei der HUK-COBURG genießen Sie besonders preisgünstigen Versicherungsschutz:
Mit den Spezialtarifen für Beamte in Ausbildung (bis zum 34. Lebensjahr).




  äußerst günstige Beiträge ab 24 Euro im Monat
  hohe Beitragsrückerstattung von sechs Monatsbeiträgen.

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Bedarfsgerecht: Unsere Tarife sind auf Ihren Beihilfe-Anspruch genau zugeschnitten Mit Ihrer Einstellung in den öffentlichen Dienst als Beamtenanwärter oder Referendar sind Sie Beamter auf Widerruf. Das heißt: Im Krankheitsfall sorgt Ihr Arbeitgeber für Sie. Er gewährt Ihnen eine Beihilfe zu den Krankheitskosten, die – abhängig von Familienstand und Bundesland – in der Regel zwischen 50% und 80% der Kosten abdeckt.  

Für die Restkosten gibt es zum Glück den Beihilfetarif der HUK-COBURG. Das gilt auch, wenn Sie als Student Anspruch auf Beihilfe haben.  

Die private Krankenversicherung ist die beste Lösung 
Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) kann Ihnen keinen bedarfsgerechten Versicherungsschutz bieten. Denn der Anteil der Beihilfe wird nicht berücksichtigt. So zahlen Sie in der GKV meist mehr als nötig, und das bei geringeren Leistungen. 

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Start in die Zukunft

Tipps und Infos für Auszubildende und Studenten

Mit der Selbstständigkeit kommt auch die erste eigene Verantwortung

Dazu gehört auch, dass Sie sich gegen die wichtigsten Risiken und Gefahren, die Selbstständigkeit im neuen Lebensabschnitt mit sich bringt, absichern.

Stichworte wie Haftungsrisiken, Krankheit und Berufsunfähigkeit machen das anschaulich.

Was wirklich wichtig ist

Gerade weil der Geldbeutel noch klein ist, bedarf es einer individuellen Analyse und Beratung.

Auch wenn das Risikoempfinden sehr subjektiv ist, so gilt doch: Existenzbedrohende Risiken sollten Sie absichern. Und die Chance zum Aufbau Ihrer zusätzlichen Altersvorsorge rechtzeitig angehen.

Wenn Sie mehr wissen wollen, beraten wir Sie gerne ausführlich und individuell
in einem unverbindlichen persönlichen Gespräch.

Verlassen Sie sich nicht nur auf Vater Staat

Im Falle einer Berufsunfähigkeit wird vom Staat keine Rücksicht auf Ausbildung und Qualifikation genommen. Jede denkbare Tätigkeit am Arbeitsmarkt ist anzunehmen

Um es gleich vorweg zu sagen, das Thema Berufsunfähigkeit ist ausgesprochen komplex.

Und kommt leider sehr häufig vor – laut Statistik ist jeder Vierte davon betroffen!
Auch in jungen Jahren kommt es beim Sport oder durch Unfälle unerwartet schnell zu Verletzungen, die mitunter das ganze restliche Leben verändern. Skelett- oder Muskelprobleme, psychische Erkrankungen und Krebs sind ebenfalls Ursachen dafür, dass viele Menschen ihren Beruf nicht mehr ausüben können.

Der Staat hilft nur noch wenig

Der Staat zahlt nur noch eine Erwerbsminderungsrente. Diese beträgt ca. ein Drittel des Bruttoeinkommens und wird nur unter folgenden Voraussetzungen gezahlt:

• Der Betroffene kann keine drei Stunden am Tag arbeiten, egal was!
• Der Betroffene hat in den letzten fünf Jahren mindestens drei Jahre lang Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt!

Aber: Meist schließt sich die Ausbildung oder das Studium direkt an die Schulzeit an. Folglich wurden in der Regel noch keine Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt.

Studenten und Auszubildende können also vom Staat keine Hilfe erwarten, darum müssen Sie jetzt selbst privat vorsorgen!

Warum Sie bereits heute handeln sollen

• Die staatliche Erwerbsminderungsrente reicht nicht aus
• Studenten und Auszubildende haben in der Regel noch keinen Anspruch auf eine gesetzliche Leistung
• Je früher Sie sich absichern, umso niedriger ist der Beitrag
• Wenn Sie später z. B. unter einer Sportverletzung leiden oder Rückenprobleme haben, müssen Sie deutlich höhere Beiträge zahlen oder können im schlimmsten Fall nicht mehr versichert werden

Highlight für Studenten

Studenten erhalten in den ersten fünf Versicherungsjahren einen speziellen Nachlass und profitieren so von einem besonders günstigen Anfangsbeitrag.

So zahlt z. B. ein 19-jähriger Student für eine monatliche BU-Rente von 800 € in den ersten fünf Jahren monatlich nur 16,70 €.
Im Fall einer Berufsunfähigkeit zahlen wir Monat für Monat 800 €, beispielsweise bis zum 60. Lebensjahr.

Unsere Berufsunfähigkeitszusatzversicherung – günstige Preise und Bedingungen, die gerade für Auszubildende und Studenten wichtig sind:
Volle Leistung ab 50% Berufsunfähigkeit – ohne Zwang einen anderen Beruf auszuüben (Verzicht auf abstrakte Verweisung) Nachversicherungsgarantie: Nach einem abgeschlossenen Studium oder beendeter Ausbildung liegt das Gehalt höher. Dann ist mit der Nachversicherungsgarantie eine Anpassung der Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung unbürokratisch möglich	Weltweiter Versicherungsschutz: Auch bei Reisen ins Ausland und bei längeren Auslandsaufenthalten / Auslandssemestern sind Sie abgesichert Beitragsstundung: Bis zur Feststellung der Berufsunfähigkeit können die Beiträge gestundet werden Steigende Rente im Leistungsfall: Tritt Berufsunfähigkeit ein, erhalten Sie durch die voraussichtliche Überschussbeteiligung Jahr für Jahr eine Rentenerhöhung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der HUK-COBURG steht in den Ratings der Finanzexperten auf den vordersten Plätzen.

Das empfehlen wir:

Sichern Sie sich mit unserer Premium BUZ, die mit einer Risikolebensversicherung kombinierbar ist, perfekt ab. Sie profitieren in diesem Fall dauerhaft von günstigen Beiträgen.

Oder verbinden Sie die Premium BUZ mit einer Kapitallebens- oder Rentenversicherung und sorgen Sie bereits heute für später vor. Fangen Sie jetzt mit kleinen Beiträgen an, bis zum Rentenalter ist dann ein stattliches Vermögen angewachsen.

Darum die HUK-COBURG:

• Testsieger: Bestnote "Sehr gut" im Vergleich von 82 Angeboten (Finanztest, Heft 7/2010)
• Konstant überzeugende Ergebnisse – bereits zum fünften Mal in Folge Platz 1 bei Finanztest: Bei uns stimmen Preis und Leistung
• Ausgezeichnete Leistungsprüfung mit höchster Anerkennungsquote von 88% (Capital, 08/2009)

Das schmeckt auch Ihnen – Altersvorsorge für wenig Geld

Wer an die Zukunft denkt, sollte heute schon "riestern"

Kaum verdient man sein erstes Geld und schon soll man an die Rente denken?

Ja, gerade wenn man jung ist. Denn die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung werden immer weiter gekürzt und sind für Ihre Generation nur noch eine Grundversorgung – wenn überhaupt! Zeit zu handeln!
Die "Riester-Rente" hilft Ihnen mit staatlicher Förderung und Steuervergünstigungen, im Alter finanziell besser dazustehen.

Denken Sie daran: Je früher Sie mit der privaten Vorsorge anfangen, umso höher sind die Leistungen im Alter!

Wenn Sie mehr wissen wollen, beraten wir Sie gerne ausführlich und individuell
in einem unverbindlichen persönlichen Gespräch.




Eintrittsalter 20 Jahre, Endalter 67 Jahre, Vorjahreseinkommen 7.200 €, 5 Jahre Rentengarantiezeit

Unsere Riester-Rente im Überblick
Bis zum Rentenbeginn wird mit hoher staatlicher Förderung eine zusätzliche Rente angespart Lebenslange und steigende Rentenzahlung Bei Rentenbeginn können bis zu 30% als Kapitalleistung ausgezahlt werden	Rentenbeginn kann vorverlegt oder nach hinten geschoben werden Vertrag ist "HARTZ-IV-sicher" – der Staat hat keinen Zugriff auf das angesparte Vermögen

Das empfehlen wir:

HUK-COBURG Riester-Rente. Nutzen Sie den Beginn des Berufslebens und sichern Sie sich den Berufseinsteigerbonus.

Darum die HUK-COBURG:

• Günstige Kostenstruktur im Marktvergleich (Abschluss-, Vertriebs-, Verwaltungskosten)
• Günstige private Altersrente
• Qualitätsurteil "Gut" von Finanztest, Heft 10/2008

Legen Sie Ihre vermögenswirksamen Leistungen clever an

Haben oder nicht haben. Verzichten Sie nicht auf geschenktes Geld

In vielen Betrieben gibt es zusätzlich zum Gehalt sogenannte vermögenswirksame Leistungen. Das sind Zahlungen der Arbeitgeber, die mithelfen, von Anfang an Vermögen anzusparen.

Wählen Sie für Ihre vermögenswirksamen Leistungen einen Bausparvertrag

Bausparen dient – wie der Name schon sagt – dem Sparen. Aber nicht zwingend dem Bauen! Natürlich können Sie das Geld fürs Bauen, Renovieren oder Kaufen verwenden, Sie müssen es aber nicht.

Berufsanfänger brauchen sich erst mal keinen Kopf zu machen. Hier gilt das Motto: Hauptsache, man nimmt die Förderung mit. Die Ideen, was man mit dem Geld anschließend macht, kommen dann schon von ganz alleine.

Wenn Sie mehr wissen wollen, beraten wir Sie gerne ausführlich und individuell
in einem unverbindlichen persönlichen Gespräch.

Ideal für jeden, der eine sichere Anlagemöglichkeit für seine vermögenswirksamen Leistungen sucht

Ihre Sparmöglichkeiten unter Ausschöpfung der staatlichen Förderung

Für Azubis gibt es beim Bausparen noch was oben drauf: Wer als Alleinstehender nicht mehr als 17.900 € im Jahr verdient, erhält auf seine vermögenswirksamen Leistungen noch die Arbeitnehmersparzulage von 9% pro Jahr on top!
Da sagt man doch nicht nein, oder?
Vertragsbeginn: 1.1.; Einzahlungen zum 30.; Abschlussgebühr von 1% der Bausparsumme wird gesondert gezahlt. In den Gesamtbeträgen ist die Förderung für das letzte Sparjahr enthalten. Das Darlehen wird nicht in Anspruch genommen. Die Gutschrift des Sonderzins erfolgt in einer Summe bei Kündigung bzw. Darlehensverzicht frühestens nach Ablauf von 7 Jahren. Mit dem Sonderzins erhöht sich die Gesamtverzinsung rückwirkend auf 3,5% jährlich. Eventuell anfallende/r Abgeltungsteuer/ Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer sind nicht berücksichtigt.

Unser Optionsbausparen im Überblick:
Sie möchten Ihre vermögenswirksamen Leistungen anlegen und dafür die volle staatliche Förderung in Anspruch nehmen Wofür Sie bausparen, steht noch nicht fest. Hauptsache, die Anlage ist risikofrei und zinssicher	Sie haben eine hohe Guthabenverzinsung (Festzins) Sie besitzen die Option auf ein zinsgünstiges Darlehen (Festzins)

Das empfehlen wir:

Mit dem Optionsbausparen legen Sie Ihre "Vermögenswirksamen Leistungen" gut und flexibel an.

Darum die HUK-COBURG:

• 3,5% Guthabenzins pro Jahr (nach 7 Jahren Laufzeit und bei Darlehensverzicht, Tarif 02.06)
• Top-Darlehenskonditionen
• Hohe Flexibilität beim Sparen und Finanzieren

Handeln Sie klug, damit Sie durch Schaden nicht arm werden
Im Falle eines Falles haften Sie in voller Höhe und eventuell sogar ohne eigenes Verschulden

Im Falle eines Falles gut abgesichert

Jeder kennt sie – jeder braucht sie: die Privathaftpflichtversicherung.
Schließlich warten die kleinen und großen Missgeschicke überall – auch außerhalb des Berufs. Und dann kann es richtig teuer werden. Also ist der größte Fehler, den man machen kann, keine Absicherung für den Fall der Fälle zu haben.

Eine Haftpflichtversicherung ist ein Muss

Egal, ob Sie aus Versehen die Brille Ihrer Freundin beschädigen oder bei einem Unfall mit Ihrem Fahrrad einen Menschen schwer verletzen – wer den Schaden verursacht, muss dafür haften. Vor Schadenersatzansprüchen schützt nur eine private Haftpflichtversicherung. Wenn Sie als Auszubildende/r oder Student/in nicht über die Eltern versichert sind, benötigen Sie eine eigene Haftpflichtversicherung.

Zögern Sie nicht lange mit dem Abschluss. Ein Haftpflichtschaden kann richtig teuer werden.

Unsere Privathaftpflichtversicherung im Überblick::
Wir prüfen die Haftpflichtfrage, gleichen berechtigte Ansprüche aus und wehren unberechtigte Ansprüche ab – notfalls auch vor Gericht Mit 50 Mio. € höchste Versicherungssumme für Personen- und Sachschäden am deutschen Markt Internetschäden, z. B. wenn versehentlich virenverseuchte Dateien oder Programme an Dritte weitergeleitet und dadurch deren Daten/Programme beeinträchtigt werden, sind bis 15 Mio. € versichert	Fachpraktischer Unterricht an Schulen/Universitäten: Schutz bei Schäden an Geräten/Maschinen bis 10.000 € (250 € Selbstbeteiligung) Mietsachschäden an Wohnräumen bis zur Höhe der Sachschadendeckung Erweiterung des Grundschutzes nach Ihrem individuellen Bedarf möglich
Günstige Privathaftpflicht für Singles ab 37,50 € im Jahr

Das empfehlen wir:

Mit der Privathaftpflichtversicherung Classic der HUK-COBURG sind Sie optimal abgesichert.
Übrigens: Die Versicherungsbeiträge können im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen bei der Steuer geltend gemacht werden.

Darum die HUK-COBURG:

• 50 Mio. € Deckungssumme sind am Markt fast einzigartig
• Ein Vergleich der unabhängigen Rating-Assekurata bestätigt die Leistungsfähigkeit der HUK-COBURG als Schadenversicherer
• 1. Rang im Vergleich von Öko-Test, Ratgeber Rente, Geld und Versicherungen, 2010

Tipps und Infos für Auszubildende

Wenn Sie mehr wissen wollen, beraten wir Sie gerne ausführlich und individuell
in einem unverbindlichen persönlichen Gespräch.

Ausbildung

In Deutschland wird nach dem sogenannten dualen Bildungssystem ausgebildet. Die Azubis wechseln dabei zwischen zwei Lernorten: Im Betrieb findet überwiegend der praktische Teil statt, in der Berufsschule wird das Theoretische gelernt.
Die Inhalte sind abgestimmt und eng miteinander verzahnt. Praxis und Theorie bauen aufeinander auf.

Eine gute Lehrstelle vermittelt alle notwendigen fachlichen Fertigkeiten und Kenntnisse, die man später im Arbeitsalltag braucht. Der Ausbildungsrahmenplan legt bundesweit einheitlich fest, wie eine gute Ausbildung abläuft.
Dazu zählt auch der breite Überblick in möglichst verschiedenen Abteilungen eines Unternehmens.

Soziale Sicherung

Auszubildende sind automatisch in der Kranken-, Pflege-, Unfall-, Renten- und Arbeitslosenversicherung. Der Arbeitgeber trägt die Beitragskosten zur Hälfte (Unfallversicherung voll). Den anderen Teil tragen Sie. Die Beitragshöhe bemisst sich nach dem Gehalt.

Rente

Mit rund 50 Millionen Versicherten ist die gesetzliche Rentenversicherung das größte Alterssicherungssystem.
Der aktuelle Beitragssatz liegt bei 19,5% des Bruttogehalts. Da der Arbeitgeber die Hälfte davon übernimmt, führen Arbeitnehmer 9,75% an die Rentenversicherung ab. Jedoch werden die Deutschen älter und gleichzeitig zahlen immer weniger Menschen in die Rentenkasse ein.
So entsteht für jeden Einzelnen die berühmte Rentenlücke. Deshalb ist eine freiwillige und staatlich geförderte private Vorsorge sehr zu empfehlen.

Krankenversicherung

Jeder Auszubildende muss in einer gesetzlichen Krankenversicherung Mitglied sein. Man kann diese jedoch frei wählen. Ein Vergleich lohnt sich finanziell und was die Leistung betrifft, auf jeden Fall.

Wir empfehlen unseren Kooperationspartner: die BARMER GEK. Auch weil Sie damit bei "extras sichern" interessante Vorteile in Anspruch nehmen können. Ein späterer Wechsel ist noch möglich, jedoch erst 18 Monate nach Eintritt – es sei denn, die Kasse hebt ihre Beiträge an.
Schön für Auszubildende: Sie können sich von den Kosten für Arzneimittel bei ihrer Krankenkasse befreien lassen.

Für Auszubildende kommt eine private Krankenversicherung nicht in Frage. Interessant ist aber eine private Zusatzversicherung, wie zum Beispiel unser Zahnzusatzschutz.

Tipps und Infos für Studenten

Wenn Sie mehr wissen wollen, beraten wir Sie gerne ausführlich und individuell
in einem unverbindlichen persönlichen Gespräch.

Die Hochschulwelt ist im Umbruch

Bachelor und Master lösen die Magister- und Diplomstudiengänge ab. Diese Umstellung ist ein Teil des Bologna-Prozesses. Sein Ziel: die Studienabschlüsse europaweit zu vereinheitlichen.

Studium

Nachdem Bachelor- und Masterabschlüsse erst in den Naturwissenschaften eingeführt wurden, sind sie mittlerweile in fast allen Fakultäten Standard. Immer mehr Diplom- und Magisterstudiengänge werden durch dieses Modell ersetzt. Beide Abschlüsse sind nach dem Stufenmodell aufgebaut.
Zuerst absolviert man ein Bachelor-Studium. Das endet in der Regel nach sechs Semestern und ermöglicht danach bereits den Eintritt ins Berufsleben.

Wer weiterstudieren möchte, absolviert in der zweiten Stufe einen Master-Studiengang. Er ist mit dem bisherigen Magister- bzw. Diplomabschluss vergleichbar. Die verfügbaren Plätze sind allerdings oft begrenzt.
Voraussetzung für die Zulassung zum Masterstudium ist deshalb meist ein guter Bachelorabschluss. Wer den Master erfolgreich abgeschlossen hat, kann noch ein Promotionsstudium draufsatteln.

Das neue Modell bringt vor allem eins mit sich: Praxisnähe. Die Studieninhalte sind stärker als zuvor auf eine spätere Berufstätigkeit ausgerichtet. Zudem sind die neuen Studiengänge auf breit gefächertes Wissen ausgelegt – dies wird durch fächerübergreifendes Lernen gefördert.

Damit man leichter an eine andere Hochschule im In- oder Ausland wechseln kann, wurden die sogenannten Credit Points eingeführt. Sie sind europaweit standardisiert und geben an, wie weit man in seinem Studium bereits ist.
Hat man beispielsweise während eines Auslandssemesters Seminare besucht, erleichtern die erworbenen Credit Points den Dozenten an der Heimathochschule die Leistung anzuerkennen.

Uni oder FH?

Mit dem Abitur in der Tasche kann man an einer Fachhochschule oder Universität studieren. Doch worin liegt der Unterschied?
Zunächst kommt es darauf an, was man studieren möchte.

Bei vielen Studienfächern gibt es zwar inhaltliche Überschneidungen, doch insgesamt ist das Angebot der Fachhochschulen kleiner. Man kann dort beispielsweise weder Medizin noch Jura oder Sprachwissenschaften studieren. Dafür sind die FH-Studiengänge praxisorientierter als die an der Universität. Typische Fächer sind Betriebs- und Ingenieurwissenschaften.

Die Masterabschlüsse beider Hochschularten sind übrigens formal gleichgestellt. Deswegen ist es möglich, nach erfolgreich absolviertem Master noch die Promotion anzuhängen.

Bachelor im Vergleich

Der Begriff Bachelor hat seinen Ursprung im Angelsächsischen. Mittlerweile wird er international zur Bezeichnung erster akademischer Grade verwendet. Das bedeutet aber nicht, dass die Abschlüsse inhaltlich gleich sind.

In den USA beispielsweise dauert das Bachelor-Studium vier Jahre. Es beginnt mit einem zweijährigen Studium generale, das allgemeine Inhalte aus den Natur-, Sozial- und Geisteswissenschaften vermittelt.
Im dritten und vierten Studienjahr spezialisieren die Studierenden sich mit der Wahl eines Haupt- und eines Nebenfaches.

In England hingegen wählen die Schüler der Oberstufe bereits vor dem Studium zwei bis drei Fächer. Dadurch fällt das Studium generale weg. Das insgesamt dreijährige Studium konzentriert sich meist auf das Hauptfach.

Sicherheit im Krankheitsfall

Wer nicht bei seinen Eltern mitversichert ist, für den bieten die privaten und gesetzlichen Krankenkassen spezielle Studenten-Tarife an. Wenn Sie auch im Ausland studieren wollen (Stichwort: Auslandssemester), empfiehlt sich außerdem eine private Auslandsreisekrankenversicherung, damit auch dort anfallende Behandlungskosten abgedeckt sind.

Wenn Sie mehr wissen wollen, beraten wir Sie gerne ausführlich und individuell
in einem unverbindlichen persönlichen Gespräch.

Gemeinsames Projekt mit dem Bund der Versicherten:

HUK-COBURG macht Hausratversicherungsbedingungen verbraucherfreundlich

Erstmals haben mit dem Bund der Versicherten (BdV) und der HUK-COBURG eine Verbrauchschutzorganisation und ein Versicherer gemeinsam Versicherungsbedingungen grundlegend überarbeitet. Ziel war es, Verbraucherinteressen stärker zu berücksichtigen. Beraten wurden die beiden Parteien bei dem Projekt vom früheren Ombudsmann und Richter am Bundesgerichtshof Professor Wolfgang Römer. Klaus-Jürgen Heitmann, für die Schaden- und Unfallversicherung zuständiges Vorstandsmitglied der HUK-COBURG, nannte auf einer Pressekonferenz des Bundes der Versicherten in Hamburg als wichtigste Merkmale der neuen Bedingungen für die Hausratversicherung eine einfachere Struktur und eine modernere und verständlichere Sprache. Darüber hinaus hat die HUK-COBURG den Leistungsumfang erweitert. Verwenden wird sie die neuen Bedingungen vom 1. April 2011 an. Heitmann warnte gleichzeitig vor einem weiteren Leistungswettrüsten bei Versicherungen, das letztlich nur zur Intransparenz führe, die Produkte unnötig teuer mache und den Absatz überteuerter Produkte fördere.

Verständliche Sprache

Versicherungsbedingungen gelten allgemein als häufige Ursache von Streit zwischen Verbrauchern und Anbietern. Die Regelwerke sind kompliziert strukturiert, sie verwenden juristische Fachbegriffe und häufig eine nicht mehr zeitgemäße Ausdrucksweise. Für den Laien sind sie daher nur schwer lesbar. Im Zusammenhang mit der Reform des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) häuften sich auch die Forderungen nach besser verständlichen Versicherungsbedingungen. Dem wollte die HUK-COBURG Rechnung tragen und erklärte sich im Herbst 2009 bereit, auf Initiative des ehemaligen Versicherungs-Ombudsmanns und BGH-Richters Professor Römer gemeinsam mit dem Bund der Versicherten die Überarbeitung der Hausratversicherungsbedingungen zu beginnen.

Einfache Struktur

Ziel des Projekts war es, Bedingungen zu erstellen, die sowohl für den Verbraucher lesbar als auch rechtssicher sind. Maxime war allerdings, dass juristische Genauigkeit im Zweifel Vorrang vor einer sprachlich ansprechenden Gestaltung haben müsse. Mit diesen Vorgaben wurde in regelmäßigen Treffen zwischen dem BdV und der HUK-COBURG ein Bedingungswerk erarbeitet, das sich durch drei Merkmale auszeichnet:

Die bisherige Dreiteilung in „Allgemeine Hausratversicherungsbedingungen“, „Klauseln für die Hausratversicherung“ und „Besondere Bedingungen für die Hausratversicherung“ wurde aufgehoben. Sie führte dazu, dass zum Beispiel der Versicherungsumfang von Bargeld an drei verschiedenen Stellen geregelt wurde. Mit den neuen Bedingungen findet der Verbraucher die entsprechenden Regelungen an einer Stelle.

Die Sprache wurde leichter verständlich und zeitgemäß. Alle Sätze sollten möglichst nicht mehr als 20 Wörter haben, Schachtelsätze mit zum Teil mehr als 50 Wörtern wurden aufgelöst. Auf Substantive wurde zugunsten von Verben verzichtet, „Wortungetüme“ wurden vermieden.

Der Leistungsumfang wurde erweitert. So wurden die Entschädigungsgrenzen für Wertsachen erhöht, und die Außenversicherung von sechs auf zwölf Monate verlängert. Mitversichert sind künftig auch Sengschäden, der einfache Diebstahl von Garteninventar, der Blitz- und Trickdiebstahl sowie der Einbruchdiebstahl aus Umkleidekabinen. Neu ist die Vorsorgeversicherung für Kinder zum Start in das Berufsleben für sechs Monate. Insgesamt wurden 27 zusätzliche neue Leistungen eingeführt und 26 Leistungsverbesserungen vorgenommen.

Erheblicher Aufwand

Vorstandsmitglied Klaus-Jürgen Heitmann machte den Aufwand des Projekts deutlich: So seien 15 Seiten Bedingungstext mit 15.500 Worten komplett überarbeitet und rund 1.000 Textpassagen in Druckstücken angepasst worden. Sämtliche Arbeitsunterlagen hätten geändert werden müssen. Im Innendienst müssen etwa 2.000 Mitarbeiter, im Außendienst etwa 5.000 Mitarbeiter geschult werden.

Erweiterter Deckungsumfang

Die Leistungserweiterungen, so Heitmann weiter, würden zu einer Erhöhung der Schadenaufwendungen von rund fünf Prozent führen. Gleichwohl wolle man die Beiträge nicht erhöhen. Heitmann beklagte in dem Zusammenhang das „Leistungswettrüsten“ der Branche, in dem er „mehr Fluch als Segen“ sieht: „Wir müssen endlich die Diskussion führen, welche Leistungen wirklich wichtig sind“, forderte Heitmann. „Immer mehr Testinstitutionen neigen dazu, nur den möglichst umfassenden Versicherungsschutz gut zu bewerten, anstatt auf ein günstiges Preis-/Leistungsverhältnis zu achten.“ Dabei seien neue Leistungen oft unwichtig, würden zu teuer verkauft und förderten lediglich die Intransparenz.

Projekt hat Modellcharakter

Heitmann sieht wie der BdV das gemeinsame Projekt als Modell auch für andere Bedingungswerke der Branche. „Wir hoffen beide, dass damit die Verbraucherfreundlichkeit von Versicherungsbedingungen eine wichtige Rolle im Wettbewerb spielen wird und die Verbraucher im Markt künftig transparente Produkte angeboten bekommen, die ihre Erwartungen einer günstigen Prämie erfüllen.“

Dieben keine Chance geben

Damit die Probefahrt nicht den Versicherungsschutz kostet

Das neue Auto ist bestellt, das alte muss verkauft werden. Doch Achtung, wenn Interessenten eine Probefahrt machen wollen. Wer einem Fremden einfach den Autoschlüssel in die Hand drückt und gute Fahrt wünscht, spielt mit seinem Versicherungsschutz.
Warum das so ist, erläutert die HUK-COBURG. Von Diebstahl kann man nur sprechen, wenn ein Gewahrsamsbruch vorliegt. Soll heißen: Der Käufer nimmt dem Eigentümer das Auto gegen seinen Willen ab. Entscheidet sich der Käufer jedoch während der Fahrt, einfach nicht mehr zurückzukommen, ist dies nach Auffassung des Gesetzgebers kein Diebstahl. Der Eigentümer hat den Schlüssel ja freiwillig hergegeben. An dieser Stelle ist Vorsicht geboten: Denn es kann sein, dass die Teilkasko für das verschwundene Auto nicht zahlen muss.

Ausweis während der Probefahrt behalten

Gibt es Mittel und Wege, um solch eine Situation zu vermeiden, ohne den Käufer zu verprellen? Man sollte sich auf jeden Fall vor der Probefahrt Ausweis und Führerschein zeigen lassen. Am besten behält man zumindest den Ausweis während der Probefahrt. Wer während der Probefahrt mit im Auto sitzt, ist auf jeden Fall auf der sicheren Seite.

Verhandlungen in der Wohnung führen

Noch ein Tipp zum Thema Gewahrsamsbruch: Ob der vorliegt oder nicht, hängt nach gängiger Rechtsprechung zusätzlich vom Ort des Verkaufsgespräches ab. Deshalb sollten die Verhandlungen auf jeden Fall in der Wohnung des Verkäufers geführt und die Schlüssel dort übergeben werden.

Bevor man einem Kaufinteressenten mit dem eigenen Auto davon fahren lässt, sollte man sich auf jeden Fall Führerschein und Personalausweis zeigen lassen. Am besten behält man den Ausweis während der Probefahrt.

Umziehen - mehr als Möbelschleppen

Haftpflichtversicherung ist hilfreich bei Wechselfällen des Lebens

Do-it-yourself beim Umziehen hilft Sparen,
doch was ist, wenn sich ein Helfer verletzt?

Umzugstag: Die Kartons sind gepackt, die Möbel abgeschlagen, jetzt muss der Hausrat in die neue Wohnung. Gerade junge Leute setzen dabei auf Do-it-yourself. Doch die vermeintlich günstige Lösung kann teuer werden. Wer beim Tragen sperriger Gegenstände, zum Beispiel einer Waschmaschine, das Treppenhaus beschädigt, muss für die Reparaturkosten aufkommen: Ein klassischer Fall für die Privathaftpflichtversicherung. Aber nicht nur hierbei kann eine Haftpflichtversicherung vor unliebsamen Umzugsfolgen schützen.
Schutz für verletzte Helfer

Oft packen Freunde beim Umzug mit an. Und dann geschieht etwas, mit dem keiner rechnet, was jedoch, laut der HUK-COBURG, gar nicht selten vorkommt. Das Umzugsgut ist nicht fachgerecht gesichert und beim Transport wird einer der Helfer verletzt. Ein alltägliches Beispiel: In all dem Trubel hat der Umziehende vergessen, die Türen eines Schrankes zu verschließen. Während er den Schrank zusammen mit seinem Freund trägt, öffnet sich eine Schranktür und quetscht die Hand des Helfers. – Eine Fahrlässigkeit, die den Schrankbesitzer ohne Haftpflichtversicherung teuer zu stehen kommt.

Die Wunde muss im Krankenhaus versorgt werden und der Helfer kann wochenlang nicht arbeiten. Die Krankenkasse wird sich die Behandlungskosten ebenso wie der Arbeitgeber die Kosten für die Lohnfortzahlung vom Verursacher zurückzahlen lassen. Zudem kann der Helfer Schmerzensgeld verlangen. 

Neuer Garantiezins für Lebensversicherungen ab 01.01.2012 bei 1,75%

Das Bundesministerium für Finanzen senkt den Garantiezins für neu abzuschließende Lebensversicherungen zum 01. Januar 2012 von 2,25% auf 1,75%.

Obwohl die Versicherungsbranche die Senkung des Höchstrechnungszins gerne abgewandt hätte, bleibt die Lebensversicherung für den Kunden weiterhin sehr attraktiv.

Der Garantiezins bestimmt nur einen Teil der tatsächlichen Ablaufleistungen und entscheidet nicht darüber wie rentabel eine Lebensversicherung ist!


Es kommt nicht auf den Garantiezins an, sondern darauf, was der Kunde am Ende ausbezahlt bekommt.

Die laufende Verzinsung bei Lebensversicherungen der HUK-COBURG Lebensversicherung beträgt derzeit 4,25%. Somit liegt die HCL über dem Branchenschnitt der Lebensversicherer von 4,1 %.

Zusätzlich zu den 4,25% schüttet die HUK-COBURG Lebensversicherung noch Schlussüberschüsse und eine Beteiligung an den Bewertungsreserven an die Kunden aus.

Die Lebensversicherung bietet also ein Höchstmaß an Sicherheit und zugleich eine hohe Rendite, trotz der Niedrigzinsphase. Der zusätzliche Todesfallschutz macht diese Art der Altersvorsorge und Geldanlage so einzigartig.

Auch der GDV (Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V.) bestätigt: „Mehr Stabilität und Planungssicherheit bietet kein anderes Produkt.“

Profis für Altersvorsorge: Lösungen für Arbeitgeber bAV-Kompetenzzentrum

Institut für Pensions-Management und Zusatzversorgung GmbH

Mit den richtigen Partnern gut beraten
Neben der privaten Wirtschaft konzentrieren wir uns auf die speziellen Möglichkeiten der zusätzlichen Versorgung im öffentlichen Dienst und in kirchlichen Organisationen

Wir als bAV-Kompetenzzentrum beraten Sie kompetent und betreuen Sie zuverlässig bei der erfolgreichen Gestaltung der betrieblichen Altersversorgung.
Das gilt für Ihre Mitarbeiter, für Ihre Führungskräfte und nicht zuletzt für Sie selbst.

Wir arbeiten von der Analyse Ihrer jetzigen Versorgungssitutation bis zur Lösung in Ihrem Sinne.

Altersvorsorge –bAV– für Arbeitgeber: Beratungstermin vereinbaren

Betriebliche Altersversorgung: Ein langfristiger Erfolgsfaktor für Arbeitgeber
So gewinnen Sie und Ihre Mitarbeiter
Als Arbeitgeber in der Privatwirtschaft oder als Einrichtungsleiter bzw. Entscheider im öffentlichen oder kirchlichen Dienst konzentrieren Sie sich darauf, Ihr Unternehmen oder Ihre Einrichtung am Markt zu positionieren, die Geschäfte zu führen und sich erfolgreich dem Wettbewerb zu stellen.

Dabei müssen Sie sich um eine Menge Dinge kümmern. Und es verbleibt Ihnen wenig Zeit, sich einem weiteren Feld zu widmen: Der betrieblichen Altersversorgung, auf die jeder Arbeitnehmer seit 2002 einen Rechtsanspruch besitzt.

Der Staat hat für die betriebliche Altersversorgung unterschiedliche Rahmenbedingungen geschaffen, die in ihrer Anwendung durchaus komplex sind und einen langfristigen Einfluss auf den Personal und Finanzbereich haben.

Damit verbunden ist insbesondere der Wandel im Charakter der betrieblichen Vorsorge: Vom sozialen Engagement hin zur aktiven Vergütungskomponente.
Denn ein Unternehmen, das seinen Mitarbeitern eine attraktive Versorgung anbietet, ist im Vorteil beim Wettbewerb um die besten Fachkräfte. Zudem fördert es die Motivation seiner Mitarbeiter.

Wir beraten Sie kompetent und betreuen Sie zuverlässig bei der erfolgreichen Gestaltung der betrieblichen Altersversorgung. Das gilt für Ihre Mitarbeiter, für Ihre Führungskräfte und nicht zuletzt für Sie selbst.
Sprechen Sie mit uns.

Private Wirtschaft – Öffentlicher Dienst – Kirchen und Wohlfahrt
Neben der privaten Wirtschaft konzentrieren wir uns auf die speziellen Möglichkeiten der zusätzlichen Versorgung im öffentlichen Dienst und in kirchlichen Organisationen.

Mit den richtigen Partnern gut beraten
Lebensversicherung HUK-COBURG Unsere Beratungsgesellschaft ist im Konzern der HUK-COBURG verankert. Einem Versicherungsunternehmen, das nicht nur bei seinen Kunden, sondern insgesamt einen hervorragenden Ruf für faire und kompetente Beratung und kostengünstige Leistungen hat.

Das garantiert Ihnen, neben der unternehmerischen Sicherheit, eine optimale Beratung und eine kundenorientierte Unterstützung.

Bruderhilfe PAX Wir arbeiten mit den Lebensversicherern der HUK-COBURG und der Versicherer im Raum der Kirchen (VRK) zusammen. So können wir über unsere Partner bei Bedarf für unsere Versorgungskonzepte auch entsprechend leistungsstarke und flexible Produkte anbieten.

Dem Konzern und seinen Töchtern stehen wir als bAV-Kompetenzzentrum zur Verfügung.

Private Wirtschaft
Passende Konzepte zur Altersversorgung für Unternehmen
Wir richten unser Augenmerk auf die Anforderungen Ihres Betriebes.
Konkret: Wir fördern die Unternehmensinteressen, kümmern uns um Haftungsfragen, entlasten die Bilanz und sparen Kosten.
Dabei berücksichtigen wir die individuellen Ansprüche oder Tarifvorgaben für die zu versorgenden Mitarbeiter

Öffentlicher Dienst
Optimale Altersversorgung im öffentlichen Dienst
Wir zeigen Ihnen die Gestaltungsräume der betrieblichen Altersversorgung im öffentlichen Dienst und in privatisierten Einrichtungen.
Dabei unterstützen wir Sie bei der Umsetzung der Vorgaben und beim Finden von Alternativen. Sie erhalten dadurch die bestmögliche Versorgung hinsichtlich Sicherheit und langfristige Finanzierbarkeit.

Kirchen und Wohlfahrt
Individuelle Versorgungen für Kirche und Wohlfahrtspflege
Wir setzen uns ein für eine individuelle und soziale Versorgung. Unsere Spezialisten zeigen Ihnen, welche Vorteile eine moderne betriebliche Altersversorgung auch für Ihre Einrichtung hat.
Dabei berücksichtigen wir natürlich die besonderen Rahmenbedingungen für Institutionen der Kirche und freien Wohlfahrt.

Viele Spezialisten – ein Team
Gut aufgestellt: Unser Expertenteam aus Juristen, Mathematikern und betriebswirtschaftlichen Spezialisten

Wir sind Profis.

Die Konzentration auf das, was wir perfekt beherrschen, ist die wesentliche Voraussetzung dafür, unsere Kunden bestens zu beraten.


Für den Erfolg unserer Beratung sind nicht nur Zahlen und Analysen entscheidend, sondern vor allem unsere engagierten Fachleute.
Erfahrene Juristen, IVS-geprüfte Aktuare, Betriebswirte und Versicherungsspezialisten stehen Ihnen für alle Fragen der betrieblichen Altersversorgung zur Verfügung.

Diese Teamzusammensetzung sorgt für kreative Ideen und optimalen Service.

Unser Leitbild
Wir verstehen uns als Dienstleister mit ganzheitlichem Denken und überzeugender Umsetzung.
Mit hohen Ansprüchen an uns und unsere Arbeit formulieren wir kritische Fragestellungen, zeigen Chancen und Alternativen auf und gestalten mit unseren Kunden Versorgungskonzepte.

Unser Vorgehen
Für uns gibt es keine Standardlösungen für alle. Wir entwickeln kundenspezifische Lösungen auf Basis einer engen Partnerschaft mit unseren Kunden.

Unsere Berater vor Ort
Für uns gilt das Konzept der Beratung vor Ort. Deshalb sind unsere Berater immer in der Nähe unserer Kunden.

Individuelle Konzepte mit einem zuverlässigen Partner
Unsere Kompetenzen:

Optimale Beratung ohne Ecken und Kanten

•     Gesellschafter-Geschäftsführer-Versorgung
•     Auslagerung von Pensionsverpflichtungen
•     Analyse, Änderung und Einrichtung von Versorgungswerken
•     Versicherungsmathematische Bewertung von Versorgungsverpflichtungen, Gutachten nach HGB (BilMoG), IFRS
•     Verwaltung von Versorgungswerken
•     Beamtenähnliche Versorgung
•     Rechtssichere Beratung und Einführung der betrieblichen Altersversorgung für alle Mitarbeiter
•     Möglichkeiten und Alternativen der Versorgung von Kirchenbeamten und Pfarrern

Was Sie und Ihre Mitarbeiter von uns erwarten können
Wir beraten unabhängig in Ihrem Sinne
Mit dem IPZ-Institut für Pensions-Management und Zusatzversorgung sind Sie in der Gestaltung Ihrer betrieblichen Altersversorgung auf der sicheren Seite: Sie setzen auf eine qualifizierte und ganzheitliche Beratung. Sie sichern sich bei der Umsetzung die Unterstützung von Experten.

Wir sind die feste Größe auch bei Veränderungen
Personalfluktuation und sonstige Änderungen im Personalbestand sorgen permanent für Verwaltungsaufwand. Wir unterstützen Sie mit viel Erfahrung bei der Verwaltung Ihres Versorgungssystems.

Wir besprechen das auch mit Ihren Mitarbeitern
Bei der Einführung oder Optimierung einer betrieblichen Altersversorgung tauchen sehr viele Fragen auf, die auch Ihre Mitarbeiter interessieren. Wir kümmern uns um die Information – auch in direkter Ansprache Ihrer Mitarbeiter vor Ort.

  Unsere erfahrenen bAV-Spezialisten beraten Sie fair und persönlich!

Ausführliche Informationen finden Sie in unseren Broschüren

  Betriebliche Altersversorgung für Ihre Mitarbeiter

  Betriebliche Altersversorgung für Geschäftsführer