Wenn ich groß bin, will ich Astronaut werden!
Klar, als Eltern, Großeltern oder Paten will man nur das Beste. Der neue kleine Erdenbürger soll den optimalen Start bekommen, seinen Weg in ein eigenständiges Leben zu meistern und seine Ziele zu erreichen. Kinder haben große Pläne und selbst wenn es nicht die Astronautenausbildung wird, kosten Schule, Berufsausbildung, Führerschein, Studium, erste eigene Wohnung usw. eine Menge Geld. Doch wie unterstützt man den Nachwuchs am besten?
Ein wichtiger Aspekt besteht darin, für finanzielle Sicherheit und Planbarkeit zu sorgen. Wer will schon, dass ein Talent deshalb nicht zur Blüte kommt, weil das Geld für die Ausbildung oder das Studium fehlt.
Höchste Flexibilität erforderlich
„Die eine Generation baut die Straße, auf der die nächste fährt.“
chinesisches Sprichwort
Und da man nicht weiß, welche Abzweigung der Nachwuchs nimmt
bzw. wohin die Straße führt, braucht man höchste Flexibilität.
Was kann passieren:
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Was tun?
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Geldgeschenke zu Weihnachten, zum Geburtstag etc.
sollen sinnvoll einbezogen werden
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Zuzahlung in den Vertrag zur Erhöhung der Leistung
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die Eltern, Großeltern, Paten wollen vorübergehend oder
dauernd etwas mehr in die Zukunft investieren
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der Beitrag wird angepasst
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das Verhältnis zwischen Gewinnerwartung und
Risikobereitschaft findet eine neue Balance
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die Anlagestrategie wird verändert
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für den Führerschein, für das erste gebrauchte Auto
oder die Ausbildung wird Geld benötigt.
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ein Teil des im Vertrag angesparten Kapitals wird
ausgezahlt (Teilauszahlung)*
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der Vertrag soll auch der erste Schritt in eine immer
wichtiger werdende Altersvorsorge sein.
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der Vertrag wird gleich bis z. B. 67. Lebensjahr des
Kindes abgeschlossen und der Ablauf ist flexibel
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* solange beim Ertrag (Auszahlung kann deutlich höher
sein) der steuerliche Grundfreibetrag vom 8.004 € nicht überschritten wird,
fällt keine Steuer an.
Das alles in einem Produkt, das gibt es doch nicht?? Doch, gibt es!!
Wie funktioniert das genau?
Abschluss einer Fondsrente bis zum Endalter 67. Versicherungsnehmer ist ein Elternteil und versicherte Person ist das Kind. Bei Volljährigkeit übernimmt das Kind den Vertrag. In aller Regel fällt hier wegen der hohen Freibeträge keine Schenkungssteuer an.Tipp: Mädchen steigen frühzeitig in die Altersvorsorge ein und Jungen haben den zusätzlichen Unisex-Effekt
Fondsauswahl
Grundsätzlich gilt bei Fondsanlagen: je länger der Anlagehorizont, desto weniger schwanken die durchschnittlichen Wertentwicklungen. Je nach individueller Ausrichtung können die HUK-Vermögensfonds Basis, Balance oder der Dynamik zu Grunde gelegt werden.Je früher, desto besser
Angenommen die Eltern von Felix investieren pro Monat 50 €, man geht von einer Wertentwicklung von 6 % aus und der Vertrag läuft bis Endalter 67.:
Abschluss im Alter von
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voraussichtliche Gesamtrente
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voraussichtliche Gesamtleistung
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ein Jahr
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1.606 €
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492.209 €
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2 Jahren
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1.515 €
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462.650 €
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10 Jahren
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945 €
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280.881 €
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18 Jahren
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585 €
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168.984 €
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Ein Jahr warten kann 30.000 € Unterschied machen!
Tipp: Ist der Garantiefonds die gewünschte
Strategieausrichtung, entscheidet man sich jetzt für einen HUK-Vermögensfonds
und sobald ein Garantiefonds mit ausreichender Laufzeit zur Verfügung steht,
ist ein Strategiewechsel möglich.
