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Samstag, 19. Dezember 2009
Mehr Geld in den Taschen der Bürger
von der Steuer absetzen
Im Juli gab der Bundesrat grünes Licht für das Bürgerentlastungsgesetz Krankenversicherung. Seitdem steht fest: Die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung lassen sich ab 2010 voll von der Steuer absetzen. Damit hat die Politik die Forderungen des Bundesverfassungsgerichts umgesetzt, das in seiner Entscheidung 2008 feststellte, eine Basis-Kranken- und Pflegeversicherung gehöre zum Existenzminimum und dürfe nicht besteuert werden.
Die Bürger werden durch diese Regelungen um rund zehn Milliarden Euro pro Jahr entlastet. Doch was bedeutet das für den Einzelnen? Was ändert sich konkret?
Dreh- und Angelpunkt sind laut der HUK-COBURG die steuerlich absetzbaren Vorsorgeaufwendungen. Dazu zählen unter anderem auch die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung. Ab Januar 2010 können Angestellte und Beamte maximal
1.900 Euro und Selbständige maximal 2.800 Euro steuerlich geltend machen. Wobei
sich diese Höchstbeiträge für Verheiratete noch einmal verdoppeln.
Das Bundesverfassungsgericht hat aber die volle Absetzbarkeit der Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge gefordert. Privat versicherte Steuerzahler können deshalb unabhängig von dieser Obergrenze bei Vorsorgeaufwendungen ihre tatsächlich gezahlten Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge beim Finanzamt steuerlich geltend machen. Mit der Absetzbarkeit in unbegrenzter Höhe berücksichtigt der Gesetzgeber, dass die Beitragshöhe in der privaten Krankenversicherung von individuellen Faktoren wie zum Beispiel dem Eintrittsalter des Versicherten beeinflusst wird und variabel ist. Auch die private Krankenversicherung ihrer Kinder, Ehepartner oder eingetragenem Lebenspartner können Steuerpflichtige künftig absetzen.
In vollem Umfang lässt sich allerdings nur die Basisabsicherung steuerlich geltend machen. Darunter versteht man eine Versorgung auf dem Leistungsniveau der gesetzlichen Kranken- und der Pflege-Pflichtversicherung. Beitragsanteile für eine darüber hinausgehende Versorgung - zum Beispiel für Einbettzimmer oder Chefarztbehandlung - zählen ebenso wenig dazu wie die Finanzierung des Krankentagegeldes. Welche Teile eines Tarifs in der privaten Krankenversicherung der Basisabsicherung dienen, ermittelt die eigene Krankenversicherung. Ebenso kümmert sich der Versicherer darum, dass das Finanzamt die korrekten Beiträge bei seiner Steuerberechnung berücksichtigen kann. Damit das funktioniert, muss der PKV-Versicherte seinem Versicherer gestatten, seine Steuer-Identifikationsnummer abzufragen und an die Finanzverwaltung weiterzugeben. Nur so können die korrekten Beträge jedes Jahr automatisch in die Steuerberechnungen mit einfließen.
Doch das Gesetz greift bereits 2010, deshalb informiert jede Versicherung ihre Kunden bis zum Beginn des kommenden Jahres über die Höhe der steuerbegünstigten Beiträge. Wer die Bescheinigung dem Finanzamt vorlegt, kann seine Steuerschuld gleich mindern. Fazit: Er hat mehr Netto vom Brutto.
Montag, 23. November 2009
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Rabatt erhalten: Schaden selber bezahlen
Beim Ausparken hat es gekracht. Die Stoßstange des vorderen Autos ziert eine hässliche Beule.
Die eigene Schuld steht außer Frage.
Normalerweise muss man seiner Kfz- Haftpflichtversicherung jeden Schaden melden, doch es gibt eine Ausnahme von dieser Regel, den Bagatellschaden.
Oftmals lohnt es sich nicht, eine kleine Beule von der Kfz-Haftpflichtversicherung bezahlen zu lassen. Eine Faustregel besagt: Schäden bis zu 600 Euro bezahlt man besser selber und vermeidet damit eine Verschlechterung des Schadenfreiheitsrabatts. Bis zu welcher Schadenhöhe man von einem Bagatellschaden reden kann, ist in den Versicherungsbedingungen geregelt.
Die HUK-COBURG empfiehlt darum, sich bei seinem Kfz-Haftpflichtversicherer schlau zu machen.
Schadenfreiheit bedeutet übrigens, dass ein Vertrag ein Jahr hindurch unfallfrei besteht. Umso länger jemand unfallfrei fährt, umso größer wird der Rabatt, den die Versicherung ihm dafür
einräumt.
Stellt sich im Nachhinein heraus: Die Regulierung kommt doch teurer und/oder der Verzicht auf den Schadenfreiheitsrabatt wäre günstiger gewesen, lässt sich die Entscheidung noch revidieren.
Der Versicherungsnehmer kann den Unfall während des laufenden Jahres, in dem er sich ereignete, nachmelden. Sein Versicherer erstattet ihm dann seine Auslagen zurück. Ereignet sich ein Schaden erst im Dezember, kann der Unfall bis zum 31. Januar des folgenden Jahres angezeigt werden.
Derjenige, dessen Vertrag in einer sehr niedrigen Schadenfreiheitsklasse (SF) eingestuft ist, sollte sich auf jeden Fall erkundigen, ob sich Selberzahlen für ihn wirklich lohnt. Bei der HUK-COBURG beispielsweise behält ein Unfallfahrer, der in der niedrigsten SF-Klasse fährt, seinen Rabatt.
Ohne Polizei: Unfall selber protokollieren
Bei reinen Blechschäden kommt die Polizei in der Regel nicht mehr, um den Unfall aufzunehmen. Darum gehört ein europäischer Unfallbericht unbedingt ins Handschuhfach. Füllen die Beteiligten ihn sorgfältig aus, sind alle für eine Schadenregulierung nötigen Fragen beantwortet. Übrigens ist dieser Bericht bei Verkehrsunfällen in Deutschland kein Schuldanerkenntnis. Er wird von den Beteiligten ausgefüllt, unterschrieben und an die jeweils zuständigen Versicherer geschickt. - Den Unfallbericht gibt es beim eigenen Kfz-Versicherer.
Freitag, 30. Oktober 2009
Alle Jahre wieder - doch es geht auch anders
Immer mehr Deutsche entschließen sich für einen Riester-Vertrag: Fast 12 Millionen sorgen mit Hilfe staatlicher Zulagen für ihr Alter vor. Riestern können Arbeitnehmer und Selbstständige, die in der Rentenversicherung pflichtversichert sind, ebenso wie Beamte, Hausfrauen und Arbeitslose.
Wer vier Prozent seines Einkommens - maximal 2.100 Euro - auf die hohe Kante legt, bekommt die volle staatliche Förderung in Höhe von 154 Euro jährlich. Für jedes Kind packt der Staat auf den Vertrag von jeweils einem Elternteil noch einmal 185 Euro an Zulagen drauf. Für alle ab 2008 Geborenen erhöht sich die jährliche Förderung für ein Kind sogar auf 300 Euro.
3,4 Milliarden Euro hat die staatliche Zulagenstelle in den vergangenen Jahren schon an die Riestersparer überwiesen.
Doch immer noch versäumen Zig-tausende jedes Jahr, die Zulagen zu beantragen. Man verschenkt dabei nicht allein die staatliche Zulagen, sondern auch die Zinsen, die dafür fällig werden. Wenn Verträge über einen so langen Zeitraum laufen, summiert sich solch ein Zinseszinseffekt schnell auf ein paar tausend Euro.
Grundsätzlich ist es möglich die Riesterförderung zwei Jahre rückwirkend zu beantragen. Wer also bis Ende Dezember zur Tat schreitet, kann sich noch die Zulagen für die Jahre 2006 und 2007 sichern.
Schlafmützen aufwachen
Es ist ganz einfach, sich die staatlichen Prämien zu sichern. Wie das geht, erklärt die HUK-COBURG Lebensversicherung: Riestersparer erhalten automatisch jedes Jahr einen Zulagen-Antrag von dem Unternehmen, bei dem sie den Riestervertrag abgeschlossen haben. Mit dem Formular lassen sich sowohl die persönliche Zulage als auch die Fördermittel für die Kinder beantragen. Der Anbieter, zum Beispiel eine Versicherung, leitet den zurück geschickten Antrag an die Zulagenstelle weiter, die veranlasst, dass das Geld dem Vertrag sofort gutgeschrieben wird.
Sobald dies geschehen ist, bekommt ein Riestersparer Post von seinem Versicherer: Zum einen erhält er eine Bescheinigung über die Höhe der geflossenen Zulagen. Zum anderen schickt ihm das Unternehmen eine Bescheinigung fürs Finanzamt, in der detailliert die Vorsorgebeiträge mit Anbieter-, Zertifizierungs- und Vertragsnummer aufgeführt werden. Damit lassen sich die Vorsorgebeiträge in der Steuererklärung als Sonderausgaben geltend machen. Das Finanzamt prüft, ob der Steuervorteil größer ist als die bereits geflossenen Zulagen. In diesem Fall wird die verbliebene Differenz zwischen Zulagen und Steuervorteil zurück erstattet.
Einen Zulagen-Antrag muss man aber nicht jedes Jahr aufs Neue verschicken. In jedem Antrag findet sich ein Passus für einen Dauerzulagen-Antrag. Wer sich dafür entscheidet, muss erst wieder zur Tat schreiten, wenn sich in seinem Leben zulagenrelevante Dinge ändern, zum Beispiel durch die Geburt eines Kindes. Damit immer die maximale Förderung fließt, sollte die Versicherung auch von Gehaltserhöhungen erfahren.
Mittwoch, 21. Oktober 2009
Ein Reh kommt selten allein
unbedingt anpassen
Im Herbst steigt die Zahl der Wildunfälle drastisch an:
Besonders wenn es dämmert, am frühen Abend oder Morgen, müssen Autofahrer in Waldstücken damit rechnen, dass Tiere eine durchführende Straße queren.
Deshalb auf jeden Fall langsam fahren, die Straßenränder im Auge behalten und bremsbereit sein. In der Vielzahl der Fälle taucht das Wild in einer Entfernung von nur 20 Metern oder noch weniger vor der Kühlerhaube auf und das auch meist nicht allein, sondern im Rudel.
Wer zu schnell fährt, hat keine Chance zu bremsen. Wichtig ist auch, sofort abblenden und hupen.
Jedes Jahr ereignen sich mehr als 200.000 Wildunfälle in Deutschland, wobei ein Schaden im Durchschnitt 2.000 Euro kostet, darauf macht die HUK-COBURG aufmerksam.
Für Schäden, die durch eine Karambolage mit Haarwild entstehen, ist die Teilkasko-Versicherung zuständig.
Wichtig für Versicherte mit einer Vollkasko-Versicherung:
Zwar beinhaltet diese immer eine Teilkasko-Versicherung, jedoch wirkt sich ein hier entstandener Wildschaden in keiner Weise auf den Schadenfreiheitsrabatt der Vollkasko aus.
Wenn es zum Unfall gekommen ist, sollte man auf jeden Fall die Polizei rufen. Sie hilft, den Jagdpächter zu informieren und stellt auch eine Bescheinigung über den Wildunfall aus. Letztere muss man seinem Versicherer vorlegen, sobald der Schaden 1.000 Euro übersteigt.
Gar nicht selten ereignet sich ein Unfall jedoch, ohne dass das Fahrzeug mit dem Haarwild – zum Beispiel Wildschwein, Fuchs, Reh oder Hase - direkt zusammenstößt. Unfallgrund: Der Autofahrer erschreckt und verreißt das Lenkrad. Und es gibt Autofahrer, die dem Tier bewusst ausweichen, um einen größeren Schaden zu vermeiden.
Die Teilkasko zahlt nur, wenn der Fahrer nachweisen kann, dass das Ausweichen als Rettungsmaßnahme erforderlich war und dadurch ein größerer Schaden verhindert wurde. Gemäß der aktuellen Rechtssprechung muss der Fahrer dafür aber schon den Zusammenprall mit einem Wildschwein, Reh oder Hirsch vermieden haben.
Wer jedoch für einen Hasen bremst, muss nicht unbedingt ohne Versicherungsschutz dastehen. Die Vollkasko-Versicherung springt im allgemeinen für die Folgen eines Unfalls ein, solange dieser nicht vorsätzlich oder grob fahrlässig herbeigeführt wurde.
Montag, 7. September 2009
Influenza-A/H1N1-Impfung
HUK-COBURG Krankenversicherung erstattet die Kosten für die o.g. Impfung („Schweinegrippe“) tarifgemäß aus allen Volltarifen (Impfstoff + ärztliche Leistung).
Kleine Ursache große Wirkung
Glasschäden sind ein oft unterschätztes Risiko
Alltag im Straßenverkehr: Zwei Fahrzeuge fahren auf der Landstraße hintereinander. Plötzlich fliegt dem nachfolgendem Auto ein kleiner Kieselstein auf die Windschutzscheibe und hinterlässt dort ein hässliches kleines Loch. Pech! Denn selbst, wenn der Vorausfahrende den Stein hoch geschleudert hat, trifft ihn fast nie ein Verschulden. Um die Reparatur der Windschutzscheibe muss sich der Nachfolgende oder seine Teilkasko-Versicherung kümmern.
Mehrere Millionen Schäden ereignen sich pro Jahr und kosten mehr als eine Milliarde Euro
Befindet sich das Loch im Fernsichtbereich des Fahrers – darunter versteht man den Scheibenwischerbereich auf der Fahrerseite – muss die Windschutzscheibe aus Sicherheitsgründen, so HUK-COBURG Versicherungsgruppe, auf jeden Fall ausgetauscht werden. In diesem Fall wird eine vereinbarte Selbstbeteiligung in der Teilkasko-Versicherung fällig. Bei der Mehrzahl der Verträge beläuft sie sich auf 150 Euro.
Reparatur möglich
Anstelle des kompletten Austauschs der Windschutzscheibe, ist jedoch auch eine Reparatur möglich. Dabei wird flüssiges Kunstharz in das Einschlagloch gepresst, das anschließend unter UV-Licht ausgehärtet wird. Diese Reparaturmethode kommt aber nur bei einer kleinen Einschlagstelle in Frage, die nicht im Fernsichtbereich liegt. Außerdem dürfen außer dem Einschlagloch auch keine Risse in der Windschutzscheibe sichtbar sein. Entscheiden sich Kunden für diese Art der Reparatur, sind viele Versicherer bereit, auf den vereinbarten Selbstbehalt pro Schadenfall zu verzichten. Fazit: Hinterlässt ein Stein Spuren auf der Windschutzscheibe, sollte man Kontakt mit seiner Versicherung aufnehmen.
Donnerstag, 23. Juli 2009
Auch Studenten können mit Riester-Rente für das Alter vorsorgen
Vielen Studenten gelingt der Spagat zwischen Studium und Beruf: Mit Mini-Jobs bis zu 400 Euro bessern sie ihr monatliches Einkommen auf. Bei diesen Beschäftigungsverhältnissen trägt allein der Arbeitgeber die pauschalen Renten- und Krankenversicherungsbeiträge. An die Rentenversicherung fließen dabei 15 Prozent. Deshalb zählen Mini-Jobber erst einmal nicht zum Kreis der Förderberechtigten, die riestern können. Doch jeder weiß: private Altersvorsorge tut Not und je früher desto besser. Aus diesem Grund bietet der Gesetzgeber auch Mini-Jobbern die Möglichkeit doch von der staatlich geförderten Riester-Rente zu profitieren.
Mit 5 Euro dabei sein
Mini-Jobber können, so die HUK-COBURG, auf ihre Versicherungsfreiheit verzichten: In diesem Fall stocken sie freiwillig den Beitrag zur Rentenversicherung auf den aktuellen Beitragssatz von 19,9 Prozent auf. Jetzt können sie eine Riester-Rente abschließen und ihren Vertrag vom Staat mit 154 Euro jährlich fördern lassen. Damit das Geld fließt, muss man vier Prozent seines sozialversicherungspflichtigen Jahreseinkommens abzüglich der Zulagen auf die hohe Kante legen. Für Studenten mit Minijob heißt das, sie zahlen den monatlichen Mindestbeitrag von fünf Euro. Außerdem erhalten junge Leute unter 25 Jahren seit Anfang 2008 einen einmaligen Berufseinsteiger-Bonus in Höhe von 200 Euro.
Anpassung möglich
Wichtig für Studenten ist die Flexibilität beim Riestern: Ein Vertrag passt sich den jeweiligen Lebensumständen an, so lässt sich die Höhe der Beiträge jederzeit verändern. Selbst einem Aussetzen der Zahlungen steht nichts entgegen. Langfristig gesehen, profitiert ein Riester-Sparer vom Zinseszins-Effekt natürlich am meisten, je länger der Vertrag läuft.
Warum sich Aufstocken noch lohnt
Gerade Studenten brauchen viel Zeit, bevor sie ihre Ausbildung abgeschlossen haben. Durch die Aufstockung können sie früher beginnen, vollwertige Versicherungszeiten in der gesetzlichen Rentenversicherung zu erwerben. Und der Faktor Zeit ist wichtig: Denn die volle Rente erhält nur, wer entweder bis 67 Jahren arbeitet oder 45 Jahre lang in die Rentenversicherung einzahlt. Wer früher in Rente geht, muss Abschläge hinnehmen: 0,3 Prozent pro Monat.
Je früher desto besser
Und noch etwas spricht für die Aufstockung der Beiträge: Es entsteht ein Anspruch auf Erwerbsminderungsrente. Im Falle eines Unfalls greift die gesetzliche Erwerbsminderungsgrenze bei Berufsanfängern zwar sofort. Anders sieht es aber bei Erwerbsminderung durch Krankheit aus: Erst wenn ein Berufseinsteiger fünf Jahre lang Beiträge einbezahlt hat, hat er Anspruch auf eine Rentenzahlung. Somit gilt hier – genau wie beim Riestern – je früher desto besser.
HUK Vorsorgeberatung - persönlich. individuell und unverbindlich!
Montag, 20. Juli 2009
Wie eine Auslandsreise-Krankenversicherung im Notfall hilft
Den Alltag vergessen, sich entspannen und Neues kennenlernen: So sieht der perfekte Urlaub aus. Niemand denkt an Krankheit. Tatsache ist aber, dass Jahr für Jahr Tausende während des Urlaubs ärztliche Hilfe brauchen, auch im Ausland. Wer eine Auslandsreise-Krankenversicherung hat, kann bei Notfällen – sei es bei Krankheit oder Unfall – im Ausland jederzeit als Privatpatient zum Arzt oder ins Krankenhaus gehen.
Traurig aber wahr: Auch im Urlaub ist man gegen Unfall oder Krankheit nicht gefeit.Wer im Ausland zum Arzt geht, muss jedoch damit rechnen, dass vieles ganz anders ist als zu Hause.
Vor Reiseantritt
Schon vor dem Kofferpacken sollte man an die Versicherung denken. Ins Reisegepäck gesetzlich Versicherter gehört nicht nur die europäische Krankenversicherungskarte*, sondern auch die Notfallkarte des privaten Auslandsreise-Krankenversicherers. Gerade für Alleinreisende wichtig: Die Karten so verstauen, dass sie im Notfall – wenn jemand zum Beispiel bewusstlos ist – auch von Mitreisenden oder der Reiseleitung gefunden werden können.
Zudem sollte die Notrufnummer der Auslandsreise-Krankenversicherung in entspannter Atmosphäre zu Hause ins Handy einprogrammiert werden, dann reicht im Notfall ein einfaches Wählen.
Im Notfall rund um die Uhr erreichbar
Ist der Ernstfall eingetreten, und der Versicherungsnehmer weiß nicht, welcher Arzt, welches Krankenhaus richtig für ihn ist oder er hat einfach nur Verständigungsprobleme, so kann er zu jeder Tages- und Nachtzeit die Notrufnummer wählen und sich weiterhelfen lassen. Sobald umfangreiche ambulante Behandlungen oder Krankenhausaufenthalte nötig werden, empfiehlt sich eine Kontaktaufnahme prinzipiell. Hier geht es häufig um viel Geld, das der Patient üblicherweise vor Ort vorstrecken müsste: Mit einer Kostenzusage, die der Auslandsreise-Krankenversicherer dem behandelnden Arzt oder der Klinik gibt, braucht der Patient nicht, wie sonst üblich, die Rechnung vor Ort zu zahlen.
Wird ein Krankenrücktransport nötig, muss man seinen Auslandsreise-Krankenversicherer auf jeden Fall informieren, damit der alles Notwendige organisieren kann. Dazu nimmt der Arzt der Notrufhotline zuerst einmal Kontakt mit seinem Kollegen im Ausland auf, um zu klären, wie die Rückholung für den Patienten optimal gestaltet werden kann. Gleichzeitig kümmert sich die Versicherung auch um die Einlieferung in ein wohnortnahes Krankenhaus oder in eine Spezialklinik.
* Länder mit Sozialversicherungsabkommen
In Ländern, mit denen ein Sozialversicherungsabkommen besteht, erhalten Sie nach Vorlage eines Auslandskrankenscheines oder der europäischen Versichertenkarte Leistungen, die von der gesetzlichen Krankenversicherung übernommen werden. Der Leistungsumfang richtet sich nach dem jeweiligen Recht des Vertragsstaates.
Belgien, Bosnien-Herzegowina, Dänemark, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Großbritannien, Bulgarien, Irland, Island, Italien, Jugoslawien, Kroatien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta, Mazedonien, Montenegro, Niederlande, Norwegen, Österreich, Polen, Portugal, Schweden, Schweiz, Serbien, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tunesien, Türkei, Tschechien, Ungarn, Rumänien, Zypern, Gibraltar, Grönland, Korsika, Madeira, Azoren
Klein, aber gemein: Zecken auf dem Vormarsch
Klein, lautlos und gefährlich ist sie, die Zecke. Und sie ist schon seit Jahren auf dem Vormarsch. Als Überträger von FSME – einer gefährlichen Form der Hirnhautentzündung - und Borreliose stellt sie ein nicht zu unterschätzendes Risiko für die Gesundheit dar.
Wer geht im Sommer nicht gerne im Wald spazieren? Doch gerade hier und besonders im tiefen Gras am Waldrand lauern die Zecken.
Impfung schützt
Alle, die sich im Frühling und Sommer viel in der freien Natur aufhalten, müssen mit Zeckenbissen rechnen. Dabei nistet sich dieser winzige Parasit oftmals ganz unbemerkt ein. Nur eine Impfung bietet wirksamen Schutz, und auch nur gegen FSME. Die HUK-COBURG Versicherung warnt, doch auch die Borreliose, eine Bakterieninfektion, kann zu dauerhaften Gesundheitsschäden führen, bis hin zur Invalidität.
Unfallversicherung hilft
Kommt es zu einer Erkrankung mit Dauerschädigung, ist es gut vorgesorgt zu haben. Eine private Unfallversicherung hilft. Allerdings schließt nicht jeder Vertrag einen Zeckenbiss und seine Folgen automatisch mit ein. Um auf Nummer Sicher zu gehen, sollte man sich bei seinem Versicherer nach dem Umfang seines Versicherungsschutzes erkundigen. Eventuell lässt sich ein Vertrag um dieses Risiko erweitern.
Recht ist nicht gleich Recht
Ferienzeit: die Blechlawine rollt. Ein Moment der Unachtsamkeit und schon ist ein Unfall passiert. Auch wenn einen selber keine Schuld trifft, eine Reparatur bringt immer Unannehmlichkeiten mit sich, besonders wenn der Unfallort im Ausland liegt. Zwar ist die Schadenregulierung seit einigen Jahren EU-weit einfacher geworden: Ansprüche können in Deutschland geltend gemacht werden und jeder im EU-Raum ansässige Versicherer muss einen Schadenregulierungsbeauftragten in Deutschland benennen können. Doch nach wie vor gilt das Recht des Schadenortes und das weicht in vielen Fällen vom deutschen erheblich ab.
Was man im Ernstfall wissen sollte
Kaum ein ausländischer Unfallgegner kennt den deutschen Regulierungsbeauftragten seiner Versicherung. Meist muss sich der Geschädigte selber darum kümmern. Die HUK-COBURG Rechtsschutzversicherung rät, sich an den Zentralruf der Autoversicherer (Tel. 0180 25026) zu wenden und dort den Ansprechpartner zu erfragen. – Wer auf Nummer Sicher gehen will, kann die Nummer vor Reiseantritt im Handy speichern.
Rechtsschutzversicherung hilft bei Unfall im Ausland
Maximal drei Monate hat der Regulierungsbeauftragte Zeit, um den Schaden zu beheben. Ist die Haftungsfrage doch nicht so eindeutig wie angenommen, muss zumindest in dieser Zeit eine begründete Ablehnung vorliegen. Spätestens jetzt wird sich der Geschädigte überlegen, einen Anwalt einzuschalten. Doch Gerichts- oder Rechtsanwaltskosten werden außer in Deutschland oder Österreich in allen anderen EU-Staaten entweder nur eingeschränkt oder gar nicht von der gegnerischen Kfz-Haftpflichtversicherung erstattet. Wer diese Kosten nicht selber bezahlen will, braucht eine Rechtsschutzversicherung.
Freitag, 15. Mai 2009
Schutzbrief-Unternehmen organisiert Pannen- und Unfallhilfe im Ausland
Gut zu wissen: Tipps für den Alltag
Urlaubsfahrt mit Hindernissen
Erholung und Entspannung winken: Bis zum Urlaubsort in sind es nur noch ein paar hundert Kilometer. Plötzlich beginnt der Motor zu stottern und das Auto bleibt stehen - mitten in Italien! Was tun? Auto abstellen, in den nächsten Ort laufen und sich um eine geeignete Werkstatt kümmern? Mit einem Autoschutzbrief in der Tasche kann man sich im Autositz zurücklehnen, zum Handy greifen und die Notrufnummer wählen.
In Stress-Situation zahlt es sich aus, schon vor Reisebeginn die Notrufnummer ins Handy einprogrammiert zu haben. Am besten gleich mit deutscher Vorwahl.
Von Deutschland aus wird dann die Pannenhilfe auf den Weg gebracht, erklärt die HUK-COBURG-Assistance. Entweder wird das Auto vor Ort wieder fahrbereit gemacht oder zur Reparatur in eine nahe gelegene Werkstatt abgeschleppt. Dorthin sollte man sein Auto unbedingt begleiten, um die weitere Vorgehensweise zu besprechen.
Außerdem: Nur der Fahrer des Wagens kann die Reparatur in Auftrag geben. Ebenso müssen Kosten und die Reparaturdauer geklärt werden. Sprachbarrieren spielen an dieser Stelle keine Rolle. Bei Verständigungsproblemen hilft der Assistance-Mitarbeiter per Telefonkonferenz Gesprächsinhalte zu übersetzen.
Lässt sich die Reparatur nicht gleich erledigen, bietet ein Schutzbrief auch Unterstützung bei der nötigen Umorganisation des Urlaubs. So kann man die Fahrt für ein paar Tage unterbrechen. Bis zu drei Übernachtungen im Hotel sind im Schutzbrief mit eingeschlossen. Eine andere Möglichkeit, die der Schutzbrief bietet: Die Fahrt zum Urlaubsort per Mietwagen oder Bahn fortsetzen, und das reparierte Auto später abholen. In diesem Fall bleiben Assistance-Mitarbeiter mit der Werkstatt in Kontakt und informieren den Fahrer über den Abholtermin.
Ob in der Werkstatt beim Reparaturauftrag oder beim Anmieten eines Pkw, eine der üblichen Kreditkarten sollte man dabei haben.
Dabei geht es beim Mietwagen nicht um das Bezahlen, sondern einfach nur um die Legitimation und Garantieabsicherung.
Donnerstag, 14. Mai 2009
BARMER in Kooperation mit der HUK-Coburg
Die Wahltarife der BARMER in Kooperation mit der HUK-Coburg | |
Ambulanter Zusatzschutz (Tarif GAZ) |
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Stationärer Zusatzschutz (Tarif GSZ) |
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Krankentagegeld (Tarif GKT) |
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Kostenerstattung (Tarif GKE) |
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Zusatzschutz 60+ für Senioren (Tarif G60Z) |
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Zusatzschutz 60+ für Senioren mit Komfort-Zahn-Zusatzschutz (Tarif G60Z+) |
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Zahn-Zusatzschutz (Tarif GZZ) |
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Komfort-Zahn-Zusatzschutz (Tarif GZZ+) |
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Pflege-Zusatzschutz (Tarif GPT) |
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Auslandsreise-Zusatzschutz (Tarif RB) |
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Krankenhaustagegeld 60+ für Senioren (Tarif G60KH) |
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Sterbegeld |
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BARMER – Deutschlands beste gesetzliche Krankenkasse
1. Platz beim Krankenkassen-Test von n-tv
Der Nachrichtensender n-tv hat die 20 größten gesetzlichen Krankenkassen vom Deutschen Institut für Service-Qualität (DISQ) testen lassen.
Dabei landete die Barmer Krankenkasse als Gesamtsieger auf dem ersten Platz.
Die BARMER erhielt als einzige der getesteten Krankenkassen das Qualitätsurteil "sehr gut".
Dabei waren die Tester vor allem von dem Serviceangebot der BARMER überzeugt und erteilten ihr in dieser Kategorie den ersten Platz.
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Aber auch das Leistungsangebot der BARMER ist erstklassig. Vor allem Mehrleistungen, Programme und die Zusatztarife in Kooperation mit der HUK-COBURG verhalfen der Krankenkasse zu einem Platz im Spitzenfeld der Kategorie Leistung.
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Dienstag, 21. April 2009
HUK Krankenversicherung Select (ab Mitte Mai 2009)
HUK Krankenversicherung Select (ab mitte Mai 2009)
Für Arbeitnehmer, Selbstständige, Freiberufler und deren Familien!
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- Beitragsrückerstattung (BRE):
3 komplette Monatsbeiträge bereits ab dem 1. leistungsfreien Jahr.- Vorsorgeleistungen und BRE sind nebeneinander möglich.
- Selbstbehalt:
Kompakttarif über alle Leistungsbereiche ohne oder mit 2 Selbstbehalten (600 € oder 1200 €). - Wartezeiten:
Generell keine Wartezeiten. - Leistungsmanagement (auf Wunsch):
- Höhere Erstattung bei Inanspruchnahme kooperierender Dienstleister z. B.: Zahnlabors, Physiotherapeuten, Heilpraktiker, Generika.
- Beratung durch die HUK-COBURG Krankenversicherung bei medizinischen Leistungen.
- Kooperierende Partner können telefonisch erfragt oder online abgerufen werden.
Mehr Info
Arbeitnehmer, Selbstständige, Freiberufler, Studenten: Angebot anfordern
Freitag, 27. März 2009
HUK-COBURG: Neuer Kfz-Versicherungstarif mit Leistungsverbesserungen ab 1. April
Coburg, im März 2009
Die Kfz-Versicherer der HUK-COBURG bieten zum 1. April 2009 einen neuen leistungsstarken Tarif mit zahlreichen Leistungsverbesserungen an. So kommen Kunden, die auch ihr Zweitfahrzeug bei der HUK-COBURG versichern, in den Genuss eines noch preisgünstigeren Einstiegstarifs als bisher. Für fabrikneue Pkw und Camping-Kfz gibt es darüber hinaus einen verbesserten Nachlass in der Kfz-Haftpflichtversicherung. Auch besonders schadstoffarme Pkw honoriert die HUK-COBURG mit einem Nachlass.
Mit der Mallorca-Police und dem Schutzbrief im Gepäck sind Kunden künftig bis zu drei Monaten auf Reisen geschützt. Bislang galt hier eine Höchstdauer von einem Monat bzw. von sechs Wochen. Schon zum Jahresanfang wurde für Pkw in der Kaskoversicherung die Frist für eine Neupreisentschädigung bei Diebstahl oder Totalschaden auf 18 Monate ab dem Tag der Erstzulassung verlängert. Zudem werden künftig nicht nur Schäden durch Kurzschluss an der Verkabelung ersetzt, sondern darüber hinaus - bis zu einer Höchstgrenze von 1.500 Euro - auch Folgeschäden an angeschlossenen Aggregaten wie zum Beispiel der Lichtmaschine.
In der Schutzbriefversicherung werden zahlreiche Leistungsgrenzen angehoben.
Die Leistungsverbesserungen des neuen Tarifs gelten nicht nur für Neukunden, sondern auch für Kunden, die ihr Fahrzeug bereits bei der HUK-COBURG versichert haben.
Mit dem neuen Tarif stärkt die HUK-COBURG Versicherungsgruppe ihre ohnehin starke Wettbewerbsposition in der für sie nach wie vor wichtigsten Sparte.
Nach dem zweitbesten Wechslergeschäft zum Jahresanfang in der Unternehmensgeschichte verbuchte sie bis Ende Februar 2009 einen Bestandszuwachs von 190.000 versicherten Fahrzeugen. Erstmals wurde damit die Schwelle von acht Millionen versicherten Fahrzeugen überschritten, der Bestand erreicht damit 8,1 Millionen Kfz.
Ungebrochen ist das Interesse der Verbraucher an Kasko SELECT. Im Neugeschäft entscheidet sich inzwischen mehr als jeder zweite Kunde für diese Variante. Dabei vereinbaren beide Seiten von Anfang an, dass der Kunde dem Versicherer im Kasko-Schadenfall die Auswahl der Werkstatt und die Schadenabwicklung überlässt. Der Kunde erhält dafür einen Beitragsnachlass von 20 Prozent in der Kaskoversicherung.
Montag, 2. März 2009
"Start direkt Konto" der Postbank, bis 31.03.2009 dauerhaft kostenfrei!
Nur bei der HUK-COBURG erhält der Kunde nach wie vor ein "Start direkt Konto" der Postbank, bei Abschluss bis 31.03.2009 dauerhaft kostenfrei, bis unter 26 Jahren!
Darüber hinaus erhält der Kunde bis unter 26 Jahren bei Abschluss bis 31.03.2009 nur über uns ab dem 22. Lebensjahr die vollen Leistungen des "Giro Plus Kontos"!
Kunden die bereits bei Kontoeröffnung 22 Jahre alt sind erhalten von Beginn an bis unter 26 Jahren die Leistungen des "Giro Plus Kontos" kostenfrei!
Im Rahmen dieser Girokampagne der Postbank wird, jeweils bei Neuabschluss eines Girokontos, ein für 6 Monate garantierter Tagesgeldzinssatz von 3% angeboten. Dieser Zinssatz gilt für Einlagen ab dem ersten Euro.
Weiterhin gibt es die Möglichkeit bei Eröffnung eines Girokontos im Aktionszeitraum eine kostenlose Postbank VISA Shopping Card, auf Wunsch, zu erhalten. Diese Shopping Card ist eine Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion. Dies bedeutet, Sie begleichen monatlich lediglich 5% des offenen Saldos. Für den Rest gilt ein günstiger Zinssatz von zzt. 11,90% p.a..
Sonntag, 1. März 2009
HUK-COBURG Kaskoversicherung
Ab in den Briefkasten?
Eine alltägliche Situation:
Das Auto muss zur Inspektion, doch die Zeit ist wieder einmal knapp. Also fährt man schnell nach Feierabend zur Werkstatt, stellt das Auto auf den Hof und wirft den Schlüssel in den Briefkasten. Ein achtloses Hineinrutschen lassen kann jedoch teuer werden, darauf macht die HUK-COBURG Versicherungsgruppe aufmerksam.
Holt sich ein Dieb den Schlüssel aus dem Briefkasten und fährt mit dem Auto davon, kann dies in der Kasko-Versicherung zumindest teilweise den Versicherungsschutz kosten.
Warum? Seinen Schlüssel darf man nur einem Nachtbriefkasten anvertrauen, der gewissen Sicherheitsstandards genügt: Zum Beispiel muss eine Knickung im Inneren das Hereingreifen verhindern. Andernfalls kann dies laut Rechtsprechung als Begünstigung des Diebstahls gewertet werden.
Fazit: Bevor der Schlüssel im Briefkasten verschwindet, sollte man auf jeden Fall mit der Werkstatt dieses Sicherheitsproblem besprechen. Nur dann geht man auf Nummer sicher.
Donnerstag, 12. Februar 2009
HUK-COBURG Fondsversicherung Basisfonds | Fonds Balance | Dynamikfonds | Garantiefonds
HUK-Vermögensfonds: Basis
Die Anlagestrategie für Sicherheitsorientierte, die eine Garantie wünschen, aber dennoch von den Renditechancen des Aktienmarktes profitieren wollen!
Die defensive Anlagestrategie wendet sich an Anleger, die Wert auf einen kontinuierlichen Vermögenszuwachs bei möglichst geringen Schwankungen legen.
In diesem Dachfonds sind vorrangig europäische Renten- und geldmarktnahe Fonds gebündelt, wobei der Anteil dieser Fonds am Fondsvermögen des Dachfonds mindestens 70% beträgt.
Der Schwerpunkt im Rentenbereich liegt auf in Euro notierenden europäischen Staatsanleihen. Daneben können die Rentenfonds auch aussichtsreiche Unternehmensanleihen guter bis sehr guter Bonität, sowie Staatsanleihen in anderen europäischen Währungen beimischen.
Bis zu 30% des Fondsvermögens können zudem in aussichtsreiche und attraktive Aktienfonds angelegt werden. Charakteristisch für den Aktienanteil ist der Schwerpunkt auf europäische Aktien.
Wertentwicklung | Vergleichsindex |
Wertentwicklung des Vergleichsindex
80% Citigroup Government Bond Performance Index Euroland und 20% MSCI Europe.
In den letzten 15 Jahren lag die Performance eines Sparplans mit monatlich 100 € bei 5,1% pro Jahr.
Die Wertentwicklung der Vergangenheit ist keine Gewähr für künftige Entwicklungen.
Fondsinformation
– Wertpapier-Kennnr.: 608626
– Kurs zum 30.12. 2008 57,05 €
– Ausgabeaufschlag: 3,0%
Bei Abschluss einer fondsgebundenen Lebensversicherung oder fondsgebundenen Rentenversicherung entfällt der Ausgabeaufschlag. Auch alle enthaltenen Publikumsfonds werden ohne Ausgabeaufschlag gekauft.
HUK-Vermögensfonds: Balance
Die flexible Anlagestrategie mit ausgewogener Mischung und Ertragskontinuität
Die flexible Anlagestrategie wendet sich mit ihrer ausgewogenen Mischung an Anleger, die auf eine stabile Ertragskontinuität setzen und dennoch nicht auf einen attraktiven Wertzuwachs verzichten wollen.
Die Renten- und Aktienanteile des Dachfonds werden flexibel gesteuert und bewegen sich in den Bandbreiten zwischen 40% bis 60% des Portefeuilles.
Durch seinen relativ hohen Aktienanteil, der überwiegend in europäische Aktienfonds investiert wird, strebt der Dachfonds mittel- bis langfristig eine höhere Rendite im Vergleich zum HUK-Vermögensfonds Basis an.
Der Schwerpunkt im Rentenanteil liegt auf in Euro notierenden Staatspapieren.
Daneben können die Rentenfonds auch aussichtsreiche Unternehmensanleihen guter bis sehr guter Bonität, sowie Staatsanleihen in anderen europäischen Währungen beimischen.
Wertentwicklung | Vergleichsindex |
Wertentwicklung des Vergleichsindex
50% Citigroup Government Bond Performance Index Euroland und 50% MSCI Europe.
In den letzten 15 Jahren lag die Performance eines Sparplans mit monatlich 100 € bei 3,7% pro Jahr.
Die Wertentwicklung der Vergangenheit ist keine Gewähr für künftige Entwicklungen.
– Wertpapier-Kennnr.: 608627
– Kurs zum 30.12. 2008 47,26 €
– Ausgabeaufschlag: 4,0%
Bei Abschluss einer fondsgebundenen Lebensversicherung oder fondsgebundenen Rentenversicherung entfällt der Ausgabeaufschlag. Auch alle enthaltenen Publikumsfonds werden ohne Ausgabeaufschlag gekauft.
HUK-Vermögensfonds: Dynamik
Die Anlagestrategie für Sicherheitsorientierte, die eine Garantie wünschen, aber dennoch von den Renditechancen des Aktienmarktes profitieren wollen!
Die defensive Anlagestrategie wendet sich an Anleger, die Wert auf einen kontinuierlichen Vermögenszuwachs bei möglichst geringen Schwankungen legen.
In diesem Dachfonds sind vorrangig europäische Renten- und geldmarktnahe Fonds gebündelt, wobei der Anteil dieser Fonds am Fondsvermögen des Dachfonds mindestens 70% beträgt.
Der Schwerpunkt im Rentenbereich liegt auf in Euro notierenden europäischen Staatsanleihen. Daneben können die Rentenfonds auch aussichtsreiche Unternehmensanleihen guter bis sehr guter Bonität, sowie Staatsanleihen in anderen europäischen Währungen beimischen.
Bis zu 30% des Fondsvermögens können zudem in aussichtsreiche und attraktive Aktienfonds angelegt werden. Charakteristisch für den Aktienanteil ist der Schwerpunkt auf europäische Aktien.
Wertentwicklung | Vergleichsindex |
Wertentwicklung des Vergleichsindex
80% Citigroup Government Bond Performance Index Euroland und 20% MSCI Europe.
In den letzten 15 Jahren lag die Performance eines Sparplans mit monatlich 100 € bei 5,1% pro Jahr.
Die Wertentwicklung der Vergangenheit ist keine Gewähr für künftige Entwicklungen.
Fondsinformation
– Wertpapier-Kennnr.: 608628
– Kurs zum 30.12. 2008 30,11 €
– Ausgabeaufschlag: 5,0%
Bei Abschluss einer fondsgebundenen Lebensversicherung oder fondsgebundenen Rentenversicherung entfällt der Ausgabeaufschlag. Auch alle enthaltenen Publikumsfonds werden ohne Ausgabeaufschlag gekauft.
Kommentar
Der Blick auf das Börsenjahr 2008 ist ernüchternd: Der DAX wertete nahezu 40% ab und weltweit verzeichneten die Leitindizes vergleichbare Verluste.
Der Begriff "Finanzkrise" wurde zum Wort des Jahres gewählt und hiermit wurde die Ursache für die Aktieneinbrüche beim Namen genannt.
Was im Frühjahr 2007 mit erhöhten Ausfallquoten bei amerikanischen Hypotheken geringer Bonität anfing, entpuppte sich im Jahresverlauf 2008 als eine globale Liquiditätskrise, welche die Existenz von Finanzinstituten und Industrieunternehmen bedrohte. Finanzinstitute erwiesen sich als besonders anfällig, da sie zur Finanzierung langfristiger Verbindlichkeiten von der Liquiditätszufuhr an den Geldmärkten abhingen.
Die vermehrten Ausfälle von Hypotheken zwangen zahlreiche Finanzinstitute zu Wertberichtigungen von sicher geglaubten Hypothekenbeständen sowie von Positionen, welche nicht in den Bilanzen geführt wurden. Die Schwergewichte Bear Stearns und Merill Lynch wurden übernommen, während sich die verbleibenden Vertreter der einstigen "Big Five", Goldman Sachs und Morgan Stanley in Geschäftsbanken umwandelten.
Ein weiteres Opfer der Krise waren die US-Hypothekenfinanzierer: Die beiden Schwergewichte Freddie Mac und Fannie Mae wurden verstaatlicht, die IndyMac Bank wurde insolvent.
Im vierten Quartal verschärfte sich die Krise an den internationalen Finanzmärkten. Der MSCI World Index in Euro berechnet brach im letzten Quartal des Jahres 2008 um 21,36% ein.
Viele Anleger flüchteten in sichere Häfen. Staatsanleihen bester Bonität konnten davon profitieren.
Der Citigroup Global Bonds Index konnte im gleichen Zeitraum um 9,95% in Euro zulegen.
Paradoxerweise konnte sich Gold als Krisenwährung nicht durchsetzen. Der Goldpreis blieb nahezu unverändert.
Faire Beratung!
Wir beraten vollständig. Einmal gegebene Zusagen halten wir ein. Das bedeutet auch, dass wir vertragliche Bestimmungen und rechtliche Vorschriften fair anwenden.
Dazu gehört weiter die Gleichbehandlung unserer Mitglieder und Kunden auf der Basis gegenseitigen Vertrauens.
Samstag, 7. Februar 2009
HUK – Risikolebensversicherung
Die besonders günstige Risikolebensversicherung der HUK-COBURG
Sorgen Sie rechtzeitig für den Ernstfall vorÜber den vorzeitigen Tod macht sich vermutlich niemand gerne Gedanken. Doch Sie tragen tagtäglich eine große Verantwortung für Ihre Familie.
Mit einer Risikolebensversicherung wählen Sie den günstigsten Schutz zur finanziellen Absicherung des Ernstfalls.
Wenn der Hauptverdiener stirbt, reicht die gesetzliche Rente für die Hinterbliebenen nicht, um den Lebensstandard zu halten.
Wer braucht eine Risikolebensversicherung?
- Junge Familien mit hohen Belastungen und geringem finanziellen Spielraum.
- Alleinverdiener, die ihre Familie für den Fall der Fälle absichern möchten.
- Kreditnehmer zur langfristigen Absicherung von Finanzierungen.
- Unverheiratete Paare, da an diese keine gesetzlichen Witwen- bzw. Witwer Rente gezahlt wird.
Ein wichtiger Maßstab sind Ihre individuellen Lebensumstände. Gilt es ein Haus abzuzahlen, sollte sich die Summe mindestens am Kreditbetrag orientieren.
Geht es um die Zukunft Ihrer Familie oder Ihres Lebenspartners, empfiehlt die Stiftung Warentest drei bis fünf Jahresbruttogehälter als solide Kapitalbasis.
Das ist der besondere Vorteil einer Risikolebensversicherung
Die klassische Variante:
Risikolebensversicherung für eine Person
Die alternative Variante:
Risikoversicherung für zwei Personen
Es sollten sich immer beide Lebenspartner in gleicher Höhe absichern.
Zum Beispiel Doppelverdiener, die ein Darlehen mit zwei Gehältern tilgen.
Die gegenseitig vereinbarte Versicherungssumme wird ausbezahlt, wenn einer der Versicherten stirbt.
Mit dem ersten Beitrag voller Schutz
Unsere Risikolebensversicherung gibt Ihnen sofort Sicherheit:
Mit Zahlung des ersten Beitrages können Sie sich auf den vollen Versicherungsschutz verlassen.
Sinnvoll ist eine dynamische Anpassung
Sie können den Beitrag der Versicherung Jahr für Jahr an ein höheres Einkommen und die laufende Geldentwertung anpassen und das ohne eine Gesundheitsprüfung.
Speziell zur Darlehensabsicherung:
HUK – Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme
Dieser besondere Risikoschutz ist bestens geeignet, um ein Darlehen abzusichern.
Durch von Ihnen geleistete Tilgungen wird die Restschuld permanent kleiner.
Der abzusichernde Betrag sinkt also stetig, die Versicherungssumme passt sich daran an und nimmt ebenso gleichmäßig von Jahr zu Jahr ab.
Ihre Versicherungsbeiträge bleiben dagegen konstant, sie werden über die Beitragsdauer ausgeglichen.
Damit ergibt sich ein weiterer Vorteil für Sie:
Sie zahlen nur zwei Drittel der Versicherungsdauer Beiträge, das letzte Drittel bleibt beitragsfrei.
Trotzdem genießen Sie während der gesamten Laufzeit den jeweils passenden Versicherungsschutz.
Ein Höchstmaß an Flexibilität
- Auf Wunsch sichert Sie die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung preisgünstig gegen Existensgefährdungen ab.
- Problemloser Wechsel in der Altersvorsorge durch Wechsel zur kapitalbildenden Lebensversicherung
- Die Nachversicherungsgarantie
Für die Risikolebensversicherung mit gleichbleibender Versicherungssumme gibt es eine Nachversicherungsgarantie.
Sie können Ihren Versicherungsschutz bis Vollendung des 45. Lebensjahres ohne Gesundheitsprüfung erhöhen, wenn nachfolgende Ereignisse eintreten:- Heirat
- Geburt oder Adoption eines minderjährigen Kindes
- Erwerb und Finanzierung einer selbstbewohnten Immobilie (mind. 100.000 €)
- Wechsel in die berufliche Selbstständigkeit als Hauptberuf
- Einkommenserhöhung um mind. 10%
- Abschluss der Berufsausbildung und Berufseinstieg mit regelmäßigem Einkommen
- Eintritt der Volljährigkeit
So haben Sie immer den bestmöglichen Schutz!
Überzeugen Sie sich selbst!
Fordern Sie ein persönliches Angebot an, natürlich kostenlos und unverbindlich.
Freitag, 6. Februar 2009
HUK-Berufsunfähigkeitsversicherung
Vorsorge bei Berufsunfähigkeit, damit Sie alle Einkommenslücken schließen.
Berufsunfähigkeit kann jeden treffen.
Diese Erfahrung machen jährlich in Deutschland etwa 160.000 Menschen, die wegen eines Unfalls oder einer Krankheit ihren Beruf plötzlich nicht mehr ausüben können.
Insgesamt muss einer von fünf Arbeitnehmern heute vorzeitig aus dem Berufsleben ausscheiden.
Arbeitnehmer, die ab dem 1. Januar 1961 geboren wurden, erhalten keine gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente mehr.
Sie erhalten nur noch eine wesentlich geringere, so genannte Erwerbsminderungsrente, gestaffelt nach dem Leistungsvermögen pro Tag.
Genauer gesagt:
Selbst die volle Rente, die der Staat den Menschen zahlt, die weniger als 3 Stunden pro Tag arbeiten können, beträgt durchschnittlich ca. ein Drittel des bisherigen Bruttoeinkommens.
Wer noch 3 bis 6 Stunden arbeiten kann, übrigens nicht unbedingt in seinem erlernten Beruf, erhält noch weniger.
Und ab 6 Stunden gibt es gar keine Rente mehr.
Wichtig dabei:
Es gibt auch den Berufsschutz nicht mehr.
Das heißt, es wird keine Rücksicht mehr darauf genommen, welchen beruflichen Status und welche Ausbildung der Betroffene zuvor hatte.
Es kommt nur darauf an, wie viele Stunden täglich eine beliebige auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt verfügbare Tätigkeit ausgeübt werden kann.
Demnach ist auch die Ausübung einer Tätigkeit mit deutlich geringerem Einkommen zumutbar.
Besonders hart sind Berufsanfänger betroffen, die plötzlich nicht mehr arbeiten können. Denn ein Rentenanspruch besteht in den meisten Fällen erst, wenn mindestens 60 Monate lang Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung gezahlt wurden, davon mindestens 36 Monatsbeiträge in den letzten fünf Jahren.
Selbstständige und Freiberufler stehen meistens ganz ohne Versorgung da.
Berufsunfähigkeitsversicherung der HUK-COBURG
Basis- oder Premium-BUZ
Bei der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung der HUK-COBURG können Sie zwischen Basis-BUZ, einer soliden Grundabsicherung zu günstigen monatlichen Beiträgen – und der Premium-BUZ, die Ihnen einen umfangreichen Schutz für einen geringen Mehrbetrag bietet wählen.
Bei beiden BUZ – Lösungen gilt:
- Sie erhalten die volle Leistung bereits ab 50% Berufsunfähigkeit.
- Ihren Arzt zur Feststellung der Berufsunfähigkeit und zur weiteren Betreuung können Sie sich selber aussuchen.
- Wir verzichten darauf, Sie auf eine andere Tätigkeit zu verweisen. Wir zahlen also die Rente, obwohl Sie vielleicht in der Lage wären, theoretisch auch einen anderen Beruf auszuüben (Verzicht auf abstrakte Verweisung). Nur wenn Sie tatsächlich dazu übergehen, einen anderen Beruf auszuüben und damit ihren Lebensunterhalt sicherstellen, stellen wir die Leistungen natürlich ein (konkrete Verweisung).
- Solange Sie berufsunfähig sind, können Sie Jahr für Jahr durch die voraussichtliche Überschussbeteiligung mit steigenden Rentenzahlungen rechnen.
- Der Versicherungsschutz gilt weltweit und lässt sich auch für Hausfrauen, Auszubildende und Studenten abschließen.
- Zu Beginn einer Berufsunfähigkeit wird oft Kapital benötigt, zum Beispiel für den Umbau des Hauses. Sie können deshalb eine Soforthilfe zwischen 2.500 und 15.500 Euro vereinbaren.
- Bei bestimmten Ereignissen wie Heirat, Geburten, Erwerb einer Immobilie, berufliche Veränderungen können Sie Ihren Versicherungsschutz ohne Gesundheitsprüfung erhöhen. Diese Nachversicherungsgarantie gilt bis zum 45. Lebensjahr.
Die Premium-BUZ bringt Ihnen drei weitere Vorteile:
- Erstens den verkürzten Prognosezeitraum.
Das heißt, Sie erhalten Ihre Leistungen bereits bei einer ärztlich prognostizierten Berufsunfähigkeit (BU) von voraussichtlich 6 Monaten. - Zweitens die rückwirkende Anerkennung.
Kann keine ärztliche Prognose von mindestens 6 Monaten gestellt werden, erbringen wir nach Ablauf von 6 Monaten anhaltender Berufsunfähigkeit von Anfang an Leistungen. - Drittens verzeiht die Premium-BUZ auch die verspätete Meldung der Berufsunfähigkeit. Wir leisten hier bis zu drei Jahre rückwirkend.
BUZ mit Risikoschutz oder Lebensversicherung
Egal, welche Lösung Sie wählen – mit einem der Vorsorge-Programme der HUK-COBURG in Kombination mit der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung treffen Sie mit Sicherheit eine gute Entscheidung.
Denn die Rolle der staatlichen Altersversorgung wird sich in den nächsten Jahren grundlegend verändern.
Früher reichte sie für die meisten Rentner aus, um den Ruhestand voll zu finanzieren. Künftig kann sie nur noch als Grundabsicherung dienen.
Deshalb rät der Staat heute selbst zur privaten Vorsorge – und das so früh wie möglich!
BUZ mit Risikoschutz
Absicherung für Hinterbliebende
Basis- und Premium-BUZ schließen automatisch eine solche Risikovorsorge für Angehörige ein.
Wer Verantwortung für eine Familie, einen Lebens- oder Geschäftspartner trägt, der braucht eine solche Risikoversicherung sowieso. Sie bietet nicht nur umfassende Vorsorge für die Familie, sondern sie sichert auch Bank- und Bauspardarlehen ab.
BUZ mit Zukunftsrente
Aufbau einer privaten zusätzlichen Rente
Damit können Sie sich frühzeitig eine sichere private Altersvorsorge aufbauen – mit einer garantierten und lebenslangen Rentenzahlung.
Empfehlenswert für jeden, der sich nicht auf die gesetzliche Rente verlassen möchte.
Außerderm können Sie die BUZ kombinieren, mit
- einer kapitalbildenden Lebensversicherung (Zukunftsplan).
- einer fondsgebundenen Versicherung (Zukunftsrente und Zukunftsplan INVEST).
- einer privaten Rente mit Steuerersparnis (Basisrente).
Dienstag, 27. Januar 2009
HUK-COBURG Private Krankenversicherung
Ihr Versicherungsschutz muss auf Ihren speziellen Bedarf ausgerichtet sein, insbesondere auch eine Absicherung bei Verdienstausfall durch Arbeitsunfähigkeit bieten.
Die HUK-COBURG-Krankenversicherung bietet Ihnen maßgeschneiderten Versicherungsschutz, damit Ihnen kein finanzieller Verlust entsteht.
Dafür sorgen unsere Tarife A0, A300, A600, A1200, A2000, SE, Z100 und KT.
die Ihnen optimalen Schutz bei sehr gutem Preis-Leistungs-Verhältnis bietet?
(3 Monatsbeiträge Beitragsrückerstattung ab dem 1. leistungsfreien Jahr bei Ambulant- und Zahntarifen)
Sie sind Arbeitnehmer mit einem Bruttojahresverdienst, der seit 3 Jahren über der Krankenversicherungs-Pflichtgrenze liegt, Selbstständiger oder Freiberufler?
HUK-Krankenversicherung – Komfort-Schutz
Ambulante Behandlungen (Tarif A0, A300, A600, A1200, A2000)
Sie erhalten Aufwendungen für ärztliche Leistungen wie z. B.
- Beratungen, Untersuchungen und Sonderleistungen.
- Leistungen von Heilpraktikern.
- Arznei- und Verbandsmaterial.
- Heilmittelanwendungen wie z. B. Krankengymnastik.
- Hilfsmittel wie z. B. Brillengläser**, Kontaktlinsen und Hörgeräte zu 100%*.
Sie haben die Wahl zwischen verschiedenen Tarifen:
- Tarif A0 – ohne Selbstbehalt
- Tarif A300 – mit jährlichem Selbstbehalt von 300 €
- Tarif A600 – mit jährlichem Selbstbehalt von 600 €
- Tarif A1200 – mit jährlichem Selbstbehalt von 1.200 €
- Tarif A2000 – mit jährlichem Selbstbehalt von 2.000 €
Mit dem höheren Selbstbehalt sinkt der monatliche Beitrag (s. Beitragstabelle).
Da der Arbeitgeber bei Arbeitnehmern die Hälfte des Beitrags trägt (derzeit max. 268,28 €), empfehlen wir Arbeitnehmern einen geringen Selbstbehalt.
Selbstständige, die Wert auf niedrige Beiträge legen, empfehlen wir einen höheren Selbstbehalt.
Stationäre Behandlungen (Tarif SE)
Sie erhalten Aufwendungen für stationäre Behandlungen d.h.
- Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer, ein schließlich Telefonanschluss und der vom Kranken haus angebotenen besonderen Verpflegung,
- privatärztliche Behandlung (Chefarzt) zu 100%* erstattet.
Zahnärztliche Behandlungen (Tarif Z100)
Sie erhalten Aufwendungen für
- zahnärztliche Behandlung zu 100%,
- Zahnersatz, Inlays und Kieferorthopädie zu 80%*
Der Umfang der Leistungen für Zahnersatz, Inlays und Kieferorthopädie steigt pro Kalenderjahr:
- Im 1. und 2. Kalenderjahr bis zu 1.000 € Rechnungsbetrag.
- Im 3. Kalenderjahr bis 1.500 € Rechnungsbetrag.
Ab dem 4. Kalenderjahr und bei Unfall entfallen diese Begrenzungen.
* Geleistet wird für alle erstattungsfähigen Aufwendungen bis zum Höchstsatz der Gebührenordnung für Ärzte bzw. Zahnärzte.
** Für Brillengestelle erhalten Sie bis zu 125 € innerhalb von 2 Kalenderjahren, für LASIK-Operationen bis zu 1.000 € Rechnungsbetrag (500 € pro Auge).
HUK-Krankenversicherung – Krankentagegeld (Tarif KT)
Als Arbeitnehmer erhalten Sie bei Arbeitsunfähigkeit mindestens 6 Wochen von Ihrem Arbeitgeber den Lohn bzw. das Gehalt weiter.
Nach dieser Zeit zahlen wir Ihnen das vereinbarte Krankentagegeld – bis zur Höhe Ihres Nettoeinkommens. Dazu schließen Sie unseren Tarif KT6 ab.
Als Selbstständiger oder Freiberufler können Sie Krankentagegeld auch ab einem früheren Zeitpunkt erhalten – bis zur Höhe Ihres Nettoeinkommens. Dazu schließen Sie unseren Tarif KT3 ab.
Sie können aber auch den Tarif KT6 oder einen anderen KT-Tarif wählen.
Als Nettoeinkommen gilt bei Arbeitnehmern 80%, bei Selbstständigen 70% des durchschnittlichen Bruttoeinkommens der letzten 12 Monate.
Individuelle Tarif-Kombinationen
Wir haben ein differenziertes Angebot für jeden Bedarf.
Falls Sie von unserem Komfort-Schutz abweichen möchten, erstellen wir Ihnen gerne spezielle Angebote.
Für die stationäre Behandlung ist alternativ auch die Absicherung des Mehrbettzimmers möglich.
Auch die HUK-Zahntarife und unsere Krankentagegeldtarife sehen eine Vielzahl von unterschiedlichen Absicherungsmöglichkeiten vor.
Außerdem können Sie Ihren Versicherungsschutz mit unserem Krankenhaustagegeld-Tarif sinnvoll ergänzen.
HUK-günstige-Krankenversicherung – Einsteigertarif
Er steht für eine solide Basisversorgung in der privaten Krankenversicherung.
Sie suchen eine besonders preiswerte Krankenversicherung?
- Der Beitrag für Ihre Krankenversicherung soll möglichst niedrig sein. Dafür sind Sie bereit, einen überschaubaren Eigenanteil selbst zu tragen.
- Sie suchen eine Versicherung auf dem Leistungsniveau der Gesetzlichen, nur preiswerter.
- Sie möchten sich die Möglichkeit offen halten, in den nächsten 5 Jahren in den Komforttarif zu wechseln - ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Der HUK-Einsteigertarif bietet Ihnen eine solide Grundabsicherung, mit der alle wesentlichen Risiken abgedeckt sind.
Bei Arbeitnehmern trägt der Arbeitgeber die Hälfte des Beitrags.
Das kostet der HUK-Einsteiger-Kompakt-Schutz im Monat:
bei 1.000 € Selbstbehalt (Tarif E1000)* | |||
Alter | Männer | Frauen | |
30 | 76,03 | 109,37 | |
40 | 107,04 | 146,77 | |
bei 100 € Selbstbehalt (Tarif E100)* | |||
30 | 117,85 | 183,95 | |
40 | 153,66 | 228,79 | |
Zum Vergleich: |
* Einschließlich 10% gesetzlicher Zuschlag zur Beitragssicherung im Alter.
** Es wurde die Beitragsbemessungsgrenze für 2009 und der Einheits-Beitragssatz der GKV von 15,5% unterstellt.
Leistungen im HUK-Einsteigertarif
- Privatpatient beim Hausarzt und mit Überweisung beim Facharzt mit 100% Kostenübernahme
(80% Kostenübernahme beim direkten Facharztbesuch). - Privatpatient im Krankenhaus: allgemeine Krankenhausleistungen bei freier Krankenhauswahl für stationäre Behandlung.
- Privatpatient beim Zahnarzt: 100% Kostenerstattung der Zahnbehandlung, 60% Kostenübernahme für hochwertigen Zahnersatz.
- Kostenerstattung für Brillen und Kontaktlinsen: bis 100 Euro innerhalb von 2 Jahren.
Informieren Sie sich bei uns, der HUK-COBURG Krankenversicherung!
Berechnen / HUK-Krankenversicherung online für Selbstständige, Freiberufler, Studenten
Berechnen / HUK-Krankenversicherung online für Arbeitnehmer über Versicherungspflichtgrenze
Angebot anfordern für Selbstständige, Freiberufler, Studenten und Arbeitnehmer über der Kranken-Versicherungspflichtgrenze
Donnerstag, 22. Januar 2009
Senioren-Unfallversicherungen in Finanztest 2/2009 - HCA mit Top-Leistungen günstigster Anbieter
Im Fokus standen dabei in erster Linie Hilfs- und Pflegeleistungen, die der Versicherer nach einem Unfall übernimmt.
Obwohl der Markt mit speziellen Seniorentarifen inzwischen relativ gut abgedeckt ist, schafften es lediglich Tarife von 9 Versicherern in den Vergleich.
Viele Angebote namhafter Wettbewerber blieben unberücksichtigt, da sie gewisse Mindestanforderungen nicht erfüllen (z. B. Dauer der Hilfsleistungen mindestens 6 Monate, Kapitalleistung ab dem 1. Prozentpunkt Invalidität).
Finanztest unterteilt ihren Vergleich in zwei Modellfälle.
Im Modellfall 1 steht die Hilfs- und Pflegebedürftigkeit der versicherten Person nach einem Unfallereignis im Mittelpunkt.
Im Modellfall 2 soll ihr zusätzlich ein Kapitalbetrag von 50.000 € bei 50-prozentiger Invalidität zur Verfügung stehen.
Die Unfallversicherung Classic mit Unfall-Schutzbrief der HUK-COBURG Allgemeine (HCA) wird in beiden Modellfällen als preisgünstigster Tarif gelistet.
Eine 75 jährige Frau beispielsweise zahlt bei der HCA im Modellfall 1 lediglich 66 €; beim teuersten Anbieter müsste sie hierfür 372 € aufwenden. Im Modellfall 2 liegen die HCA-Beiträge sogar um bis zu 568 € unter denen des teuersten Wettbewerbers.
Der Leistungsumfang bleibt dabei nicht auf der Strecke:
So ist unter anderem auch im Modellfall 1 generell eine Invaliditätsleistung enthalten.
Zudem wird die HUK-COBURG Allgemeine (HCA) in der Rubrik „Unser Rat“ für beide Modellfälle als günstiger Anbieter empfohlen.
Auf Grund der seit längerem von Finanztest angewandten Praxis, Versicherer nicht zu listen, die ihr Angebot auf einen bestimmten Personenkreis beschränken, wird die HUK-COBURG (HC) im Vergleich nur indirekt über die Fußnote "günstigere Beiträge für den öffentlichen Dienst" erwähnt.
Die Beiträge der HC sind bei gleichem Leistungsumfang bekanntlich nochmals um einiges geringer als die der HCA.
Donnerstag, 15. Januar 2009
Neue Kennzeichen für Mofas, Mopeds und Co.
Am 1. März ist es wieder soweit: Für alle Arten von Kleinkrafträdern beginnt das neue Versicherungsjahr. Wer bis dahin nicht sein altes schwarzes gegen ein neues blaues Kennzeichen ausgewechselt hat, steht ohne Versicherungsschutz da und macht sich überdies strafbar, darauf macht die HUK-COBURG aufmerksam. Die Kennzeichen gibt es direkt bei der Versicherung.
Zu den Fahrzeugen, die ein Versicherungskennzeichen führen müssen, gehören unter anderem Kleinkrafträder wie Mofas, Mopeds und Roller oder leichte Quads. Letztgenannte dürfen nicht mehr als 50 Kubikzentimeter Hubraum haben und nicht schneller als 45 Kilometer pro Stunde fahren.
Übrigens sind all die kleinen Verwandten der Motorräder überdurchschnittlich oft in Unfälle verwickelt und werden im Vergleich zu den größeren Brüdern zudem noch extrem häufig gestohlen. Dies zeigt, wie wichtig ein umfassender Versicherungsschutz ist.
Die HUK-COBURG hat ihr ohnehin günstiges Prämienniveau in diesem Jahr sogar noch abgesenkt, bei den Tarifen für Kleinkrafträder mit Versicherungskennzeichen bietet sie die Kfz-Haftpflichtversicherung mit 100 Millionen Euro Deckung ab 49 Euro pro Jahr an. Eine Teilkaskoversicherung mit 150 Euro Selbstbeteiligung bekommt man ab 40 Euro jährlich.
Samstag, 3. Januar 2009
Bausparen noch attraktiver
Im Zusammenhang mit der Einführung der Abgeltungsteuer zum 01. Januar 2009 wurde Bausparen noch attraktiver.
Bausparer mit einem niedrigen, steuerpflichtigen Guthabenzins
(bei der HUK-COBURG Bausparkasse 1% im Finanzierungsbausparen und 1,5% im Optionsbausparen), entlasten die steuerlichen Freibeträge schon in der Ansparphase.
Zusätzlich genießt der Erwerber eines Eigenheims in der späteren Finanzierungsphase den Vorteil des günstigen und zinsfesten Bauspardarlehens völlig steuerfrei.
Jetzt bausparen