So unwahrscheinlich es auch klingen mag, Dienstunfähigkeit kann jeden Beamten treffen. Nach einem Versorgungsbericht der Bundesregierung scheiden 30% der Beamten wegen Dienstunfähigkeit aus dem aktiven Dienst aus.
Zu den gesundheitlichen Sorgen kommen dann auch noch finanzielle Schwierigkeiten. Hier hilft eine Absicherung bei der HUK-COBURG.
Mit Blick auf dieses Risiko stellt sich die Frage:
Den Dienst nicht nicht mehr ausüben zu können – das ist schon schlimm genug. Das verändert die Lebensplanung völlig. Dann möchte man wenigstens das entsprechende Einkommen haben, um finanziellen Verpflichtungen, etwa der Rückzahlung eines Darlehens, weiter nachkommen zu können und sich trotzdem oder gerade jetzt seine Wünsche im Leben zu erfüllen.
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| Die häufigsten Ursachen für Dienstunfähigkeit sind Gelenkerkrankungen sowie psychische Erkrankungen. |
Aktuell scheiden 30% der Beamten wegen Dienstunfähigkeit aus dem aktiven Dienst aus. Die Dienstunfähigkeit ist in den Bundesbeamtengesetzen des Bundes und der Länder geregelt. Im Bundesbeamtengesetz ist definiert: »Ist ein Beamter infolge eines körperlichen Gebrechens oder wegen Schwäche der körperlichen und geistigen Kräfte zur Erfüllung der Dienstpflichten dauernd dienstunfähig und liegt nach amtsärztlichem Gutachten eine dauernde Dienstunfähigkeit vor, ist der Beamte in den Ruhestand zu versetzen bzw. zu entlassen.«
In vielen Fällen sichert das staatliche Versorgungssystem alleine nicht den derzeitigen Lebensstandard.
Zahlreiche Gesetzesänderungen haben in den letzten Jahren zu Einschnitten in der Versorgung geführt.
Die Auswirkungen einer Dienstunfähigkeit sind vom jeweiligen Beamtenstatus abhängig:
Beamte auf Widerruf und auf Probe
Sie haben bei Dienstunfähigkeit keinen Versorgungsanspruch. D.h. Sie werden bei Dienstunfähigkeit entlassen und in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert. Dort wird geprüft, inwieweit eine Erwerbsminderung vorliegt.
Das hat gravierende Konsequenzen:
- Meistens ist die vorgeschriebene fünfjährige Wartezeit nicht erfüllt. Das hat zur Folge, dass überhaupt keine Leistungen fließen.
- Die vorhandene Ausbildung und Qualifikation werden bei der Ermittlung des Erwerbsminderungsrentenanspruches nicht berücksichtigt.
- Sie können auf jeden beliebigen Beruf »verwiesen« werden.
- Die gesetzlichen Erwerbsminderungsrenten reichen bei Weitem nicht für die Sicherung des Lebensstandards aus.
Beamte auf Lebenszeit
Sie werden bei Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt und haben Anspruch auf ein Ruhegehalt.
Dieses berechnet sich aus Ihren ruhegehaltfähigen Dienstzeiten und Bezügen. Hierbei wird ein Versorgungsabschlag von bis zu 10,8% berücksichtigt, wenn Sie vor der gesetzlichen Altersgrenze dienstunfähig werden.
Darüber hinaus vermindert die Absenkung des Ruhegehaltssatzes auf 71,75% Ihrer Ansprüche bei Dienstunfähigkeit. Selbst als Beamtin/Beamter auf Lebenszeit bleibt eine deutliche Versorgungslücke.
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| Eine private Absicherung ist für Dienstanfänger unverzichtbar |
Mit der Dienstunfähigkeitsversicherung der HUK-COBURG sichern Sie sich eine Rente, die den Verlust Ihrer Dienstbezüge ausgleicht.
Das Besondere:
Der allgemeine Begriff der Berufsunfähigkeit ist für Beamte und Richter sehr unspezifisch, denn sie können durch den Dienstherrn aus gesundheitlichen Gründen wegen Dienstunfähigkeit entlassen oder in den Ruhestand versetzt werden. Unsere Dienstunfähigkeitsabsicherung leistet bei allgemeiner Dienstunfähigkeit aus medizinischen Gründen und bietet damit eine maßgeschneiderte Lösung angelehnt an die Beamtenversorgung.
Machen Sie Ihre Beiträge steuerlich geltend:
Bei der Rürup Rente können die Beiträge von der Steuer* abgesetzt werden. So erhält Stefan W. über die gesamte Vertragslaufzeit 34.000 € vom Staat zurück. Im Durchschnitt erhält er eine monatliche Förderung von 88 €. Sein Nettoaufwand liegt demzufolge bei nur 112 €. Damit übernimmt der Staat einen Großteil des Beitrages für seine DU-Absicherung.
Im Falle des Falles zahlen wir neben der vereinbarten monatlichen DU-Rente auch die Beiträge für die Rürup Rente.
Unsere Empfehlung lautet:
Sichern Sie 40 % Ihrer Netto-Dienstbezüge (max. 1000 €, Dienstanfänger 800 €) als Rente bei Dienstunfähigkeit ab. Dieser Schutz sollte Sie ein ganzes Arbeitsleben lang begleiten – also bis zu dem Tag, an dem Sie in den Ruhestand gehen möchten.
Sie können die Dienstunfähigkeitsversicherung kombinieren mit
- einer Kapitalllebensversicherung
- einer Risikolebensversicherung
- einer Privatrente
- einer Rürup Rente
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| *Die Angaben über die Steuerregelung gelten bei Anwendung des deutschen Steuerrechts. Berechnungen beruhen auf der uns aktuell bekannten Steuergesetzgebung. Die Anwendung der Steuerregelungen ist nicht garantiert und kann sich ändern. ** Den dargestellten Gesamtleistungen liegen die für das Kalenderjahr 2011 erklärten Überschüsse zugrunde. Diese sind nicht garantiert und können sich ändern. |
| So groß ist Ihre Versorgungslücke bei Dienstunfähigkeit | |||
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| Besoldungs- gruppe | Monatliches Nettoeinkommen | Versorgungsanspruch bei Dienstunfähigkeit | Monatliche Versorgungslücke |
| A8 | 1.963 € | 1.341 € | 622 € |
| A10 | 2.233 € | 1.537 € | 696 € |
| A12 | 2.567 € | 1.806 € | 761 € |
| A15 | 3.116 € | 2.311 € | 805 € |
Quelle: HUK eigene Recherch
HUK Dienstunfähigkeitsversicherung – gemacht für Beamte
Wir leisten, wenn Sie durch Unfall oder Krankheit Ihren Dienst nicht mehr ausüben können. Wir verzichten darauf, Sie abstrakt zu verweisen. D. h. wir leisten auch, wenn Sie z. B. mangels Planstelle nicht versetzt werden können.
Die Dienstunfähigkeitsversicherung der HUK-COBURG ist für Beamte die richtige Wahl! Aus unserer über 75-jährigen Erfahrung als Versicherer im öffentlichen Dienst haben wir umfassende Kenntnis über die Versorgungssituation aller Beschäftigten des öffentlichen Dienstes und können individuelle Lösungen entwickeln.
Dienstunfähigkeitsversicherung:
Welche Kombinationen bieten sich an für Sie?
Egal, welche Lösung Sie wählen – mit einem Vorsorge- Produkt der HUK-COBURG und der Dienstunfähigkeitsversicherung treffen Sie mit Sicherheit eine ausgezeichnete Entscheidung.
Denn der Umfang der Versorgung wird sich in den nächsten Jahren verändern. Früher reichte sie für die meisten Versorgungsempfänger aus, um den Ruhestand voll zu finanzieren. Künftig kann sie das nicht mehr leisten. Deshalb rät der Staat heute selbst zur privaten Vorsorge – und das so früh wie möglich.
Dienstunfähigkeitsversicherung inklusive Absicherung der Hinterbliebenen
Unsere Dienstunfähigkeitsversicherungen schließen automatisch eine Risikolebensversicherung zur Absicherung Ihrer Angehörigen ein.Finanztest bestätigt uns, dass wir in der Kombination günstiger als selbstständige Dienstunfähigkeitsversicherungen sind.
Wer Verantwortung für die Familie, oder den Lebenspartner trägt, der braucht eine solche Risikolebensversicherung sowieso.
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| Auf Grund Ihrer persönlichen Situation kann sich der Beitrag ändern. *Den dargestellten Gesamtleistungen liegen die für das Kalenderjahr 2011 erklärten Überschüsse zugrunde. Diese sind nicht garantiert und können sich ändern. |
Schließen Sie die Dienstunfähigkeitsversicherung zusammen mit unserer Privatrente ab, können Sie sich unseren Vorsorgebonus sichern und bares Geld sparen. Außerdem können Sie die Dienstunfähigkeitsversicherung kombinieren mit
- einer Kapitallebensversicherung,
- einer Rürup Rente.
Die HUK-COBURG bietet für Beamtenanwärter einen günstigen Einstieg in die Dienstunfähigkeitsversicherung. Es gibt einen Rabatt für drei Jahre, bei Vollzeitstudium sogar für fünf Jahre und das bei vollen Leistungen.
Das Fazit
Das Risiko, dienstunfähig zu werden, wird häufig unterschätzt. Zudem sind die Leistungen des Dienstherren durch Gesetzesänderungen in den vergangenen Jahren deutlich reduziert worden. Daher ist eine private Absicherung mit der maßgeschneiderten Dienstunfähigkeitsversicherung der HUK-COBURG unerlässlich.
Das sind die wesentlichen Eckpunkte, der Dienstunfähigkeitsversicherung der HUK-COBURG:
- Günstige Prämien
- steigende Rente, solange Sie dienstunfähig sind
- weltweiter Versicherungsschutz
- Nachversicherungsgarantie:
- Anpassung des Versicherungsschutzes ohne Gesundheitsprüfung
- Versicherungsschutz auch für Beamte auf Probe und Widerruf
- Kombination mit Hinterbliebenenabsicherung oder Altersvorsorge
Lassen Sie sich ein individuelles Angebot für die Dienstunfähigkeitsversicherung bezogen auf Ihren speziellen Fall ausrechnen.
